Koszty powstałe przy zakupie akcji w 2021 r
W międzyczasie prywatni akcjonariusze mogą inwestować na giełdach poprzez elektroniczne systemy obrotu tak samo tanio, jak było to przez lata zarezerwowane dla inwestorów. Mają Państwo możliwość handlowania papierami wartościowymi na całym świecie i osiągania decydujących korzyści przy handlu akcjami. W przypadku brokerów są Państwo pozbawieni osobistego wsparcia i doradztwa, do którego mogli być Państwo jeszcze przyzwyczajeni w bankach. Oferenci stawiają na niskie koszty i ograniczoną ofertę przy zakupie akcji. Oferenci rachunków powierniczych stosują różne modele wydajności i cen. Z reguły doradztwo maklerskie i wsparcie w banku kosztuje znacznie więcej niż w przypadku większości brokerów internetowych i dyskontowych.
Większość inwestorów najpierw dostrzega korzystne opłaty za zlecenia. Ale proszę uważać, często czekają na Państwa inne koszty. Niezależnie od arkusza handlowego i aktywów, inwestorzy muszą ponosić również inne dodatkowe opłaty. Bank powierniczy pobiera określoną opłatę za przechowywanie papierów wartościowych na rachunku powierniczym. Zasadniczo jednak koszty odnoszą się do opłat za zlecenie.
Jakie są najważniejsze koszty przy zakupie akcji?
Kiedy kupują lub sprzedają Państwo akcje, najpierw zakładają Państwo rachunek papierów wartościowych lub rachunek u brokera online. W większości przypadków prowadzenie rachunku u brokerów jest bezpłatne. Jak tylko kupią Państwo akcje, zostaną pobrane pierwsze opłaty. Przy zakupie i sprzedaży akcji powstają następujące koszty:
- Opłaty giełdowe
- Opłaty za przechowywanie
- Opłaty za zamówienie
- Dodatkowe opłaty za zamówienie telefoniczne lub subskrypcję oferty
Przy zakupie akcji, jak również przy sprzedaży akcji, brokerzy online mogą w przejrzysty sposób zestawić najważniejsze ceny. Dla wielu inwestorów wycena ma kluczowe znaczenie przy zakupie akcji. W końcu opłaty odejmują się od Państwa zysków i zmniejszają zyski.
Opłaty za prowadzenie rachunku powierniczego
Kiedy kupują Państwo akcje, potrzebny jest rachunek papierów wartościowych. Tam przechowują Państwo wszystkie akcje, obligacje, ETF-y i certyfikaty, aż do momentu ich ponownej sprzedaży. Im niższe opłaty za prowadzenie rachunku powierniczego, tym wyższy zysk. Jeżeli chcą Państwo zgłosić do urzędu skarbowego zysk przed opodatkowaniem, muszą Państwo najpierw odliczyć koszty handlowe od dochodu, który uzyskali Państwo przy sprzedaży akcji. W tym celu większość brokerów przygotowuje przy zakupie akcji wyraźną fakturę, którą mogą Państwo wykorzystać jako dowód.
U większości brokerów online lub banków wpłata akcji jest bezpłatna. W ten sposób oszczędza się na bieżących kosztach związanych z akcjami i obligacjami. Jeżeli mogą się Państwo obejść bez osobistego doradztwa banku domowego, inwestor nie ponosi z reguły żadnych kosztów kwartalnych lub miesięcznych. Inni nowicjusze lub początkujący nie mogą się obejść bez osobistego doradztwa ze strony swojego banku domowego. W międzyczasie oferują również rachunki papierów wartościowych w swoim portfelu, ale są one z reguły obciążone opłatami. Koszty miesięczne wynoszą w większości przypadków od 3 do 10 euro. Inne banki domowe obliczają opłaty za prowadzenie rachunku powierniczego w procentach, np. od 0,12 % do 0,18 %.
Jeżeli planują Państwo przez dłuższy czas przechowywać papiery wartościowe na rachunku powierniczym, proszę zwrócić uwagę na opłaty za transakcje. W tym przypadku warto skorzystać z bezpłatnego rachunku powierniczego z wyższymi opłatami transakcyjnymi. Zanim założą Państwo nowy rachunek powierniczy u brokera, proszę zapoznać się z ofertami. Brokerzy zazwyczaj pytają swoich nowych klientów o ich zwyczaje inwestycyjne i wiedzę.
U niektórych brokerów online inwestorzy płacą stałe opłaty za prowadzenie rachunku papierów wartościowych. U konkurencji handel papierami wartościowymi może być bezpłatny. Pod pewnymi warunkami brokerzy znoszą opłaty bieżące, jeżeli np. dokonają Państwo dwóch transakcji w kwartale lub Państwa minimalna wartość rachunku papierów wartościowych osiągnie 10.000 euro. Ci, którzy handlują tylko sporadycznie, powinni zdecydować się na rachunek papierów wartościowych, który nie ma stałych kosztów. Jeżeli inwestorzy składają częste zlecenia, opłaty za zlecenia są dla Państwa najważniejsze.
Model opłat u brokerów online
U większości brokerów online opłaty za zlecenie składają się z kilku pozycji. Są to koszty, które są istotne przy zakupie akcji. Jeśli inwestorzy są szczególnie aktywni i często kupują i sprzedają, wysokie opłaty za zlecenia obciążają zyski. Wszystkie te opłaty są potrącane z osobistych zysków. To może się sumować do całkiem sporej kwoty rocznie przy zakupie akcji. Proszę więc zwrócić uwagę na to, ile muszą Państwo zapłacić za zlecenie lub za rok u brokera.
Model warstwowy w porównaniu z modelem stałej ceny
Niektórzy brokerzy decydują się na model stałej ceny przy zakupie akcji. Jest to również często określane jako ryczałt. Tutaj inwestorzy płacą stałą cenę za zlecenie. Do tego należą opłaty za administrację, za giełdę i prowizje, jak również wszystkie inne opłaty. Do brokerów online ze stałą opłatą cenową należą na przykład flatex i Onvista Bank. Ale proszę uważać, w przypadku niektórych modeli istnieją dodatkowe koszty od osób trzecich.
Jeżeli broker zdecyduje się na model opłat ze skalą cenową, prowizja zmienia się w zależności od wolumenu handlu. Proszę zwrócić uwagę na opłaty za wymianę, opłaty za rozliczenie i opłaty za nadzór. W niektórych modelach cenowych koszty są obliczane w procentach. W zamian oferenci zrzekają się opłaty podstawowej. Tak więc mają Państwo możliwość kupna i sprzedaży akcji lub ETF w procentach lub w euro na zlecenie. Istnieją tylko bardzo niewielkie różnice w zakresie, w jakim brokerzy obliczają opłaty. Często zdarzają się faktury typu 5,- Euro +0,25 procent. Aby być po bezpiecznej stronie i utrzymać koszty pod kontrolą, brokerzy obliczają minimalną stawkę np. 9,90 euro i maksymalną kwotę 59 euro przy zakupie akcji. To, co jest naprawdę dodawane, to często opłata za miejsce transakcji w wysokości 2 euro. Procenty odnoszą się z reguły do wartości, jaką inwestuje wielkość zamówienia.
Jak obliczam koszty przy zakupie akcji?
Koszty zakupu akcji i opłaty za akcje można w zasadzie łatwo obliczyć w sposób konkretny. Po pierwsze proszę wziąć realną cenę zlecenia np. 1.000 euro. Następnie ustalają Państwo opłatę za zamówienie. Składa się na to stała kwota w euro oraz opłaty dodatkowe. W bardzo niewielu przypadkach inwestorzy osiągają maksymalną opłatę.
Większość brokerów pobiera tzw. opłaty za zlecenia oparte na wolumenie. W wyjątkowych przypadkach usługodawcy naliczają ryczałt. Ale nierzadko mają Państwo do czynienia z dość nietypowymi modelami opłat. Zwłaszcza, jeśli kalkulują Państwo z minimalną stawką 10.000 euro, zazwyczaj otrzymają Państwo zniżki i oferty specjalne. Proszę obliczyć opłatę za zlecenie przed otwarciem rachunku powierniczego i kupić akcje, które pasują do Państwa budżetu. Z brokerem mogą Państwo z pewnością wejść na giełdę po niskiej cenie i załatwić sprzedaż i zakup za pomocą kilku kliknięć, niezależnie od tego, czy chodzi o papiery wartościowe, ETF-y, CFD, obligacje online, indeksy czy akcje.
Minimalna opłata za zlecenie
Wielu ekspertów radzi inwestorom, aby na początku nie inwestowali małych kwot w poszczególne akcje i nie wykorzystywali od razu całego kapitału. Opłaty transakcyjne za wiele małych zleceń mogą szybko się sumować. Ponadto wielu traci z oczu minimalną kwotę na zamówienie, gdy chodzi o małe kwoty. Na przykład, jeżeli płacą Państwo 7 euro od ilości jako opłatę podstawową plus procent, to za każde zlecenie będzie Państwa kosztowało 10 euro. Brokerzy ustalają minimalne kwoty na zlecenie jako swego rodzaju ryczałt. To jest minimalna kwota inwestycji. W zależności od modelu inwestycyjnego można tu zainwestować bardzo duże sumy, jak np. jednorazowa inwestycja w wysokości 10.000 euro.
Jeżeli chcą Państwo zainwestować większe sumy, kwota minimalna odgrywa podrzędną rolę. Całkowita wielkość zamówienia jest decydująca dla obliczenia opłaty. U większości brokerów online inwestorzy i tak nie muszą brać pod uwagę ciągle zmieniających się stawek opłat. Wielu z nich utrzymuje koszty na stałym poziomie. Szczególnie przy dużym wolumenie handlu, handel akcjami staje się tańszy, co oczywiście dotyczy również kupna akcji. Dla inwestorów prywatnych, którzy mają tendencję do wnoszenia mniejszego kapitału, minimalna kwota na zlecenie jest jednym z najważniejszych kryteriów decyzyjnych. W przeciwnym razie nie będą mogli Państwo wejść w handel akcjami.
W większości przypadków koszty zakupu akcji to opłaty za zlecenie. Proszę porównać minimalne i maksymalne koszty, powinny one pasować do Państwa zachowań inwestycyjnych. Tyle należy powiedzieć, jeżeli broker zdecyduje się na pobieranie opłat za przechowywanie, to rzadko są one korzystne.
Opłata transakcyjna przy zakupie akcji
Niezależnie od kosztów maklerskich, przy obrocie papierami wartościowymi mogą być ponoszone inne opłaty. Opłata transakcyjna jest jedną z dodatkowych opłat. Opłaty zależą od giełd i krajów macierzystych, w których znajdują się centra handlowe. Te opłaty giełdowe są jednak często porównywalne wśród brokerów pod względem udziałów. Elektroniczne systemy transakcyjne są znacznie tańsze niż dawne miejsca handlu. W ten sposób muszą Państwo zrekompensować konkurencji opłaty i na nowo ułożyć jej modele kosztowe.
Zagraniczne giełdy są z reguły droższe niż krajowe miejsca handlu. Mówimy tu o zależnej od giełdy opłacie, którą inwestorzy płacą, gdy chcą kupić akcje na danej giełdzie. Jest ona obliczana w podobny sposób jak opłaty za zlecenia. W ten sposób oferent giełdy pobiera określony procent w zależności od wolumenu, którym Państwo handlują. Jeżeli inwestor przekroczy minimalną opłatę, usługodawca pobiera dokładnie taką opłatę.
Wskazówka: U niektórych brokerów mają Państwo możliwość złożenia zapytania przez e-mail i uzyskania wcześniej informacji o kosztach transakcji i opłatach. Zdecydowanie powinni Państwo przyjrzeć się bliżej opłatom za miejsce handlu.
W wielu miejscach obrotu giełdowego pracują wyspecjalizowani i doświadczeni maklerzy, których zadaniem jest tworzenie i pokrywanie zleceń. W tym przypadku nie obowiązywałaby ani prowizja maklerska, ani opłaty za wymianę. Inwestor płaci brokerowi tą opłatę za pośrednictwo. Brokerzy zazwyczaj naliczają te opłaty procentowo w zależności od wielkości zlecenia. Mogą Państwo również osiągnąć minimalną kwotę przy zakupie akcji. Wtedy opłata za pośrednictwo zostaje zniesiona. W tym momencie powinno stać się jasne, że koszty dla papierów wartościowych będących przedmiotem handlu często zależą od wielkości zlecenia. Może się więc zdarzyć, że częstym akcjom towarzyszy wysoki obrót, a opłata za pośrednictwo jest znacznie niższa.
Jakie inne koszty powstają przy zakupie akcji?
W niektórych przypadkach z brokerem mogą być związane dalsze opłaty i koszty. Jeżeli na przykład zdecydują się Państwo na subskrypcję notowań w czasie rzeczywistym, broker będzie pokazywał notowania giełdowe bezpośrednio na platformie handlowej z opóźnieniem. Jeżeli zależy Państwu przede wszystkim na wyświetlaniu kosztów w czasie rzeczywistym, to nie powinni się Państwo obejść bez tego abonamentu. Jeżeli kupią Państwo znane akcje, to zakup zostanie odnotowany przez spółkę w księdze akcyjnej. Za to pobierana jest opłata za przelew. Wielu brokerów pobiera dodatkowe koszty za ustalanie limitów i za określone zlecenia. Proszę nie dać się temu zniechęcić i postawić przede wszystkim na brokerów, którzy przekonają Państwa przejrzystą prezentacją wszystkich usług i cen poszczególnych akcji.
Jednak wielu wiodących brokerów online wyróżnia się w handlu giełdowym dodatkowymi cechami i praktycznymi funkcjami. Nie mogą Państwo po prostu kupić akcji po niskich kosztach, ale skorzystać z dodatkowych narzędzi analitycznych, które mogą Państwo wykorzystać niezależnie od akcji na platformie handlowej i nie płacą za nie ani jednego euro. Ale proszę uważać, te dodatkowe funkcje mogą spowodować dalsze koszty w stosunku do akcji, niezależnie od tego, na jakiej giełdzie Państwo handlują.
Jak zaoszczędzić koszty z brokerem online
W każdym razie, klienci korzystają z niskich kosztów przy usługach maklerskich online. W związku z tym opłaty za elektroniczny obrót papierami wartościowymi są bardzo niskie. W handlu bezpośrednim inwestorzy unikają opłat maklerskich i giełdowych. Ponadto istnieją szczególnie tani brokerzy, którzy specjalizują się w szczególności w niskich kosztach przy handlu akcjami. Należą do nich między innymi:
- Republika handlowa,
- Wolni brokerzy,
- Smartbroker i
- Flatex.
Na przykład w Trade Republic płacą Państwo jedno euro za zlecenie, jeżeli chcą Państwo kupić akcje. Ale z tym dostawcą jest również pewne ograniczenie, ponieważ wszystkie sprzedaże i zakupy akcji odbywają się poprzez bezpośrednią platformę handlową Lang & Schwarz. Ograniczenie w odniesieniu do akcji: Inwestorzy nie otrzymują jednak ani egzotycznych akcji, ani super tanich ETF-ów. Dostawca pokrywa jednak główne indeksy MSCI World i DAX. Inwestorzy muszą zapłacić pewną cenę, jeśli już korzystają z bardzo niskich kosztów.
Ile zarabiają brokerzy bez prowizji na handlu akcjami?
Wielu wiodących i znanych brokerów reklamuje dzisiaj zerowe koszty przy zakupie akcji. Czy kiedykolwiek zadawali sobie Państwo pytanie, jak ci brokerzy właściwie zarabiają swoje pieniądze? To nie jest bez znaczenia. W końcu chcą Państwo wkrótce zdeponować na swoim koncie własne środki. Zasada jest prosta, ponieważ brokerzy pośredniczą w obrocie papierami wartościowymi dla giełdy partnerskiej i otrzymują za to prowizję. Regularne godziny handlu odpowiadają tym dużym, czyli jeden do jednego.
Jeśli istnieje różnica między ceną przy kupnie i sprzedaży, to jest to spread. W tym samym czasie spread przedstawia również opłaty za zlecenie. Prowizja i koszty nie pochodzą więc bezpośrednio od brokera, lecz raczej od giełdy i akcji. Każda giełda, z którą współpracuje broker, ma swój własny spread. Podczas handlu inwestorzy nie ponoszą w zasadzie żadnych strat z powodu ustalania cen, jeżeli przestrzegają normalnych godzin handlu. Większy spread występuje właściwie tylko poza normalnymi godzinami otwarcia giełd.
W porównaniu cen brokerów online, giełda Xetra lub miejsce handlu w Niemczech lub za granicą wypadają szczególnie dobrze. Brokerzy dodają do cen w czasie rzeczywistym pewne opłaty i euro. Jednym z powodów może być to, że sami usługodawcy chcą coś zarobić. Bardziej prawdopodobne jest jednak to, że brokerzy chcą się zabezpieczyć poprzez naliczanie wyższej ceny. Ale różnice w tym zakresie są naprawdę tylko marginalne i ledwo wyczuwalne. Ważne jest tylko, aby wiedzieć, że np. brokerzy otrzymują prowizje od Xetra i w ten sposób finansują własną działalność. Na dłuższą metę pozwala to na utrzymanie kosztów transakcji na możliwie niskim poziomie, a tym samym daje prywatnym inwestorom możliwość zainwestowania części swoich pieniędzy w fundusze lub w konkretną akcję. Dlatego też miejsce handlu robi różnicę.
Koszty przy zakupie ETF
Wielu brokerów online ma coś takiego jak minimalna kwota inwestycji. W zamian inwestorzy oszczędzają wtedy koszty transakcji, więc wysokie opłaty mogą zostać zaoszczędzone, pod warunkiem, że zainwestują Państwo wystarczająco dużo pieniędzy w inne firmy. W Smartbroker jest to 500 euro, po czym mogą Państwo skorzystać ze szczególnie korzystnych opłat za zlecenia w wysokości 0,00 euro. Dlatego ten dostawca jest uważany za szczególnie przyjaznego inwestorom. Ale Smartbroker akceptuje również mniejsze wolumeny zleceń. Tutaj płacą Państwo opłatę za zlecenie w wysokości 4 euro za akcje. Niektórzy oferenci rachunków powierniczych żądają od swoich inwestorów wysokich minimalnych kwot inwestycji, co jest raczej nieodpowiednie dla małych inwestorów. Dlatego przy zakupie akcji powinni Państwo zwracać większą uwagę na poszczególne koszty w związku z Państwa osobistym zachowaniem inwestycyjnym.
Dlatego powinni Państwo zwrócić uwagę na opłaty za zlecenia, jeżeli zamierzają Państwo złożyć wiele zleceń przy małych stawkach lub wolumenie. Przy wyborze usługodawcy proszę się upewnić, że minimalne kwoty inwestycji są zabezpieczone. Jeżeli poszczególne akcje spadną poniżej 10.000 euro, to dywersyfikacja ryzyka nie jest dobra. Jeżeli chcą Państwo utrzymać ryzyko w rozsądnych granicach, proszę zainwestować na przykład w blue chipy. Jeżeli w portfelu znajduje się więcej wysoce spekulacyjnych akcji, całość staje się trudniejsza, a ryzyko wzrasta.
Dywersyfikacja ryzyka nie jest łatwa, gdy wybierają Państwo ETF-y. Są to exchange-traded funds. Te ETF-y często śledzą indeks. Obejmują one wiele znanych krajowych akcji, jak również DAX ETF. MSCI All Countries World Index śledzi międzynarodowe akcje. W portfelu znajdują się również inne ETF-y, które znów obejmują ukierunkowane inwestycje w nieruchomości, srebro i złoto. Z drugiej strony, inwestorzy lokują swoje pieniądze w pewne rynki wzrostowe, takie jak akcje litu i wodoru
. Najlepiej jest uzyskać wyczerpujące informacje o zyskach, akcjach i funduszach.
Jakie są opłaty za wybraną przez Państwa inwestycję? Jest to istotna informacja, która poprzez koszty transakcyjne daje Państwu konkretne informacje o potrąceniach, które wychodzą z Państwa zysku w euro.
Podsumowanie
Szukając konkretnych kosztów, które płacą Państwo w euro lub w procentach u brokera, trafią Państwo na różne modele opłat i cen. Mogą Państwo zainwestować swoje pieniądze w fundusze, ETF, akcje, obligacje lub nawet w plan oszczędnościowy ETF. W zależności od firmy, możliwy jest wysoki zwrot Państwa pieniędzy. Na Xetra mogą Państwo handlować bez opłat za prowadzenie rachunku powierniczego i płacić opłaty za zlecenia zależne od wolumenu. Powinni Państwo zwrócić uwagę na minimalną wielkość inwestycji, koszty transakcji oraz dodatkowe koszty, które muszą Państwo zainwestować i odliczyć od zysku w zależności od ceny. W ten sposób znajdą Państwo brokera, który najlepiej odpowiada Państwa wymaganiom. Proszę połączyć swoje pieniądze i wybierać tylko te firmy, które oferują przekonujący zysk przy niskich kosztach transakcji i opłatach za przechowywanie.
