Celem tego artykułu jest pomoc początkującym w podjęciu dobrej i przemyślanej decyzji o wyborze odpowiedniego konta depozytowego. Z reguły początkujący nie popełnia błędu, jeśli wybierze rachunek depozytowy akcji u jednego z 5 najlepszych brokerów. Niemniej jednak, każdy broker jest inny i początkujący musi najpierw sam stwierdzić, co ma nadzieję osiągnąć w handlu.
Nie wszyscy początkujący otwierają rachunek depozytowy u brokera, aby zbudować drugi filar. Jedni przychodzą tylko po to, aby spędzić czas, inni chcą wygrać 10.000 euro. Cele są bardzo różne dla każdego nowicjusza. Cieszy fakt, że broker może spełnić wiele wymagań. Istnieje konto depozytowe share dla początkujących oraz darmowe konto demo. Tam może on handlować papierami wartościowymi bez ryzyka i symulować handel online.
Jak znaleźć odpowiedniego brokera online?
Poszukiwanie odpowiedniego brokera online musi odbywać się w Internecie. Oczywiście, może Pan zapytać przyjaciół i znajomych, a nawet kolegów z pracy. Nigdy nie zaszkodzi zapoznać się z opiniami innych ludzi. Z drugiej strony, w Internecie można znaleźć wiele informacji, które pomogą początkującym znaleźć najlepszą możliwą lokatę akcji. Tam początkujący może bez ryzyka poznać funkcje i narzędzia handlu na koncie demo. Poza tym, początkujący może lepiej rozpoznać ryzyka i szanse oraz uzyskać więcej informacji o spółkach na giełdzie. Większość brokerów online karmi początkujących dużą ilością informacji, aby mogli oni podejmować dobre decyzje inwestycyjne.
Brokerzy online bardzo dobrze się zadomowili. Są one bardziej popularne niż kiedykolwiek i oferują początkującym różnorodne opcje handlowe. Jednocześnie w banku mogą Państwo znaleźć również dobre możliwości inwestycyjne. W banku mają Państwo przewagę w postaci osobistej rozmowy. Pracownik obsługi klienta zna klienta z imienia i nazwiska. W osobistej rozmowie klient z reguły czuje się pewniej. Jednak w przypadku wielu przedsiębiorców już tak nie jest. Większość z nich szuka swojego preferowanego brokera w Internecie. Dzięki internetowi przedsiębiorcy mają o wiele więcej możliwości w handlu. Mogą oni kupować fundusze, opracowywać plany oszczędnościowe i pobrać aplikację, aby zarządzać swoim portfelem akcji w podróży.
Początkujący robi większość swoich badań na stronie porównawczej. Obecnie powstało wiele różnych porównywarek dla początkujących. To jest bardzo mile widziana wiadomość. Z drugiej strony, różnorodność informacji może zdezorientować początkującego. Z tego powodu początkujący powinni znać kryteria przed zakupem lub sprzedażą.
Jakie kryteria są ważne dla początkujących?
Najważniejsze kryteria brokera online
Początkujący powinni znać najważniejsze kryteria przy wyborze swojego pożądanego brokera. To pomoże im skuteczniej szukać i dokonać lepszego wyboru. Najważniejsze kryteria są wymienione poniżej. Pomagają one początkującym w znalezieniu odpowiedniego konta papierów wartościowych dla początkujących. Następnie początkujący może handlować akcjami na bezpłatnym koncie demo. W większości przypadków konto depozytowe dla początkujących jest bezpłatne. Większość brokerów odsyła początkujących do nowoczesnej platformy handlowej.
Początkujący powinni najpierw przetestować platformę handlową na koncie demo. To daje im lepszy przegląd brokera. Ponadto, konto demo jest bardzo odpowiednie dla początkujących.
Darmowe konto demo
Darmowe konto demo jest jedną z najważniejszych cech najlepszego brokera. Początkujący mogą otworzyć na tym rachunku konto giełdowe i symulować handel bez obawy o dodatkowe koszty lub utratę euro podczas handlu. Wielu początkujących traci pieniądze, ponieważ nie korzysta z tego darmowego konta. Oczywiście brokerzy pomyśleli o czymś, gdy oferują konto demo. Chcą zapobiec rozczarowaniom szczególnie wielu początkujących. Im poważniejsze są te rozczarowania, tym bardziej początkujący jest skłonny do kupowania mniejszej ilości funduszy i akcji. Jest to szczególnie częste wśród początkujących, którzy natychmiast po rejestracji wchodzą w tryb czasu rzeczywistego. Tam większość początkujących szybko odnotuje swoje pierwsze sukcesy. Pozwalają, aby ich entuzjazm i emocje skusiły ich do wydania większej ilości euro na handel. Bardzo szybko może się zdarzyć, że ci ludzie nagle stracą wszystko.
A propos, wielu top traderów korzysta z darmowego konta demo. Tam opracowują nowe strategie i intensywnie je testują. Kiedy są pewni, wykorzystują swoje nowo poznane strategie w handlu funduszami i akcjami. Zanim ci ludzie dokonają inwestycji, w większości przypadków zawsze korzystają z konta demo. Z tego powodu początkujący powinni z niego korzystać. Oferta jest bardzo dobra w tym rachunku. Poza tym, początkujący mogą handlować na światowych giełdach i nie muszą ponosić żadnego ryzyka. Opłaty za konto demo są zerowe.
Oprócz konta demo, bardzo ważna jest reputacja brokera. Top 5 brokerów ma zazwyczaj bardzo dobry wizerunek. Broker, który znajduje się poza pierwszą piątką, może oczywiście również mieć dobrą reputację. Początkującym zaleca się jednak wcześniejsze wyczerpujące poinformowanie się w internecie na temat rachunku depozytowego akcji. Dzisiejsza oferta jest ogromna. Przy poszukiwaniu odpowiedniego konta depozytowego szybko można poczuć się przytłoczonym.
Rozpoczęcie pracy z Trade Republic – Jak dowiedzieć się więcej o brokerze
Sieć oferuje początkującym wiele możliwości, aby dowiedzieć się więcej na temat lokaty udziałów dla początkujących. Oczywiście ważne jest również to, że rachunek papierów wartościowych jest bezpłatny. Jeśli chcą Państwo kupić wiele akcji na jedno zlecenie, koszty mogą bardzo szybko wzrosnąć. Jeżeli korzystają Państwo z bezpłatnego konta depozytowego, to już w tym momencie mogą Państwo zaoszczędzić sporo kosztów. Inwestorzy, którzy to robią, zyskują więcej pieniędzy i redukują koszty w dłuższej perspektywie.
Inwestorzy, początkujący i nowicjusze oceniają wybranego przez siebie brokera na podstawie kilku kryteriów. Jeśli ma Pan czas, aby poinformować się kompleksowo o różnych brokerach, powinien Pan przeczytać te artykuły testowe. Te artykuły są dobre i pomagają brokerom utrzymać przejrzystość na wysokim poziomie. Inwestorzy i początkujący chcą, aby każdy broker publikował opłaty, koszty i inne dane na stronie internetowej. W ten sposób broker komunikuje inwestorowi, że nie ma nic do ukrycia. Dzięki temu inwestor czuje się lepiej i nie będzie się bał dokonać inwestycji u tego brokera.
Dobrą radą jest zajrzenie na fora. Tam inwestorzy i początkujący wymieniają się informacjami o najważniejszych brokerach. W większości przypadków mogą Państwo znaleźć informacje o portfelach akcji, jak również dane o giełdach, funduszach i spółkach. Szczególnie dzisiaj muszą Państwo dobrze orientować się w wydarzeniach na giełdach. Tylko w ten sposób można stworzyć dobrą bazę informacji i dokonać dobrej inwestycji.
Wielu nowicjuszy uważa, że to dobry pomysł, aby zacząć od rozpytywania w sieci. To daje im realistyczne wyobrażenie o inwestorach. W większości przypadków te wrażenia odpowiadają prawdzie. To zmniejsza ryzyko dla inwestora lub początkującego, a początkujący zainwestuje z brokerem i stworzy plan oszczędnościowy ETF.
Ci, którzy chcą wiedzieć jeszcze więcej, mogą dowiedzieć się więcej o spółkach i portfelach akcji w Social Trading. Brokerzy social trading mają silną społeczność, w której początkujący i zaawansowani gracze dzielą się i nadrabiają zaległości. Dodatkowo, platformy te pomagają dowiedzieć się więcej o firmach. Social trading jest odpowiedni dla komunikatywnych traderów. Początkujący, którzy słabo się komunikują, nie muszą koniecznie handlować na platformie social trading. Nie oznacza to jednak, że te platformy handlowe są złe.
Konto powiernicze dla początkujących w podróży z aplikacją
Oprócz reputacji brokera, powinni Państwo sprawdzić, czy mogą Państwo otrzymać aplikację do swojego rachunku powierniczego z akcjami. W ten sposób mogą Państwo uzyskać dostęp do swojego depozytu akcji w podróży. Ponadto, inwestor może spędzić czas w oczekiwaniu na autobus lub pociąg. Nic też nie stoi na przeszkodzie, aby inwestorzy mieli dostęp do swoich rachunków papierów wartościowych w pracy lub podczas przerwy na lunch. Należy jednak uważać w pracy, aby nie zostać przyłapanym przez szefa podczas handlu. Ryzyko to jest wysokie w miejscu pracy. Dlatego lepiej jest przyjrzeć się swojemu portfelowi akcji podczas przerwy na lunch.
W większości przypadków dostawca posiada aplikację internetową. Oznacza to, że logują się Państwo za pomocą swoich danych logowania w mobilnej przeglądarce. Wadą jest to, że mobilna przeglądarka nie działa tak dobrze, jak normalna przeglądarka na komputerze stacjonarnym. Poza tym może być denerwujące ciągłe wybieranie numeru konta. Zwłaszcza, gdy są Państwo w podróży, dostęp do Państwa konta depozytowego może być utrudniony przez aplikację internetową.
Z tego powodu wielu usługodawców oferuje aplikację mobilną. Aplikacja mobilna ułatwia nowicjuszom handel na giełdzie. Ci, którzy pobiorą aplikację mobilną, mają wyraźną przewagę. Szczególnie dzisiaj instalacja aplikacji mobilnej jest bardziej opłacalna. Inwestor może znacznie szybciej uzyskać dostęp do wybranych przez siebie akcji i innych instrumentów handlowych. Na szczęście zakup takiej aplikacji nie jest konieczny.
Aplikacja mobilna ma również tę zaletę, że inwestor może bardzo szybko zarejestrować się u providera i handlować ETF-ami, papierami wartościowymi i akcjami na giełdzie.
Aplikacja mobilna jest ważnym kryterium dla każdego inwestora. Jeśli inwestor chce mieć frajdę z inwestowania w akcje w ruchu, potrzebuje tej aplikacji.
Dobra aplikacja mobilna jest w wielu przypadkach powiązana z dobrą obsługą klienta.
Obsługa klienta jako okręt flagowy brokera
Jeżeli inwestorzy chcą handlować akcjami na swoim rachunku papierów wartościowych, potrzebują profesjonalnego i renomowanego brokera. W większości przypadków brokera można rozpoznać po jego obsłudze klienta. Żaden inwestor nie chce mieć rachunku depozytowego u brokera, który ma słabą obsługę klienta. Wiązałoby się to z wysokim ryzykiem. Ponadto, początkujący inwestor może być narażony na opłaty i dodatkowe koszty przy inwestowaniu. Dlatego przed otwarciem rachunku powierniczego powinni Państwo zawsze sprawdzić obsługę klienta.
Co sprawia, że obsługa klienta jest dobra?
Dobra dostępność
Dobra obsługa klienta powinna być zawsze łatwo osiągalna. Na początku klienci szybko tracą pieniądze na rachunkach papierów wartościowych, ponieważ trafili na brokera z kiepskim serwisem. Usługodawca powinien dysponować serwisem, który w idealnym przypadku jest dostępny przez całą dobę. Nie musi to być koniecznie 24 godziny na dobę. Jednak personel powinien być dostępny do późnych godzin wieczornych. Jest to również związane z tym, że giełda jest otwarta do późnych godzin wieczornych i jest wielu traderów, którzy są aktywni na giełdzie do późnych godzin nocnych.
Właśnie dobra dostępność jest sygnałem dla klienta, że nie musi się martwić. Oczywiście, dobra obsługa klienta nie oznacza, że usługodawca jest profesjonalny. Jednak doświadczenie pokazuje, że najlepsi brokerzy zawsze mają dobry serwis. Inwestorzy powinni o tym pamiętać. Zwłaszcza, gdy chodzi o przejście do skomplikowanych transakcji handlowych, zależy nam na profesjonalnej i kompetentnej obsłudze klienta. W ten sposób zmniejsza się ryzyko, a koszty spadają do zera.
Jak można dotrzeć do serwisu?
To naturalne, że jako nowy klient ma Pan pytania. Jednak musi Pan sobie wyobrazić, że do personelu dzwoni wielu użytkowników. To może być denerwujące dla firmy. Jeśli chodzi o proste pytania, takie jak zabezpieczenia lub koszty, nie ma potrzeby dzwonić pod ten numer. Do tego celu służy dział FAQ, w którym można znaleźć odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania. Najlepsi brokerzy mają taki obszar. Dlatego powinni Państwo zajrzeć tutaj. Mogą Państwo zaoszczędzić dużo czasu. Do takich celów najlepiej nadaje się dział FAQ. Jeśli mają Państwo więcej pytań, mogą Państwo skontaktować się z serwisem przez telefon, e-mail lub czat na żywo.
Większość brokerów posiada serwis, z którym można się skontaktować telefonicznie lub mailowo. Jest to szczególnie przydatne dla większości przedsiębiorców. Tylko niektórzy usługodawcy mają czat na żywo, gdzie bardzo szybko otrzymują Państwo odpowiedzi. Dlatego to narzędzie komunikacji nadaje się tylko do prostych pytań.
Kompetentna obsługa klienta ma decydujące znaczenie dla sukcesu przedsiębiorcy. Ponadto, większość początkujących zostaje u brokera z depozytem akcji tylko wtedy, gdy serwis jest kompetentny.
Programy dalszego kształcenia
Szczególnie początkujący korzystają z usługodawcy, jeśli mogą uczestniczyć w bezpłatnych programach szkoleniowych. Duża liczba początkujących traci pieniądze, ponieważ nie korzysta z tych programów.
Co to jest dobry program szkoleniowy?
- Seminaria na żywo
- Bezpłatne broszury informacyjne
- Wymiana z najlepszymi handlowcami
- Kompetentna obsługa klienta
- Filmy instruktażowe.
Programy ustawicznego kształcenia robią doskonałe wrażenie na brokerach. W ten sposób usługodawca pokazuje, że w szczególny sposób odpowiada na potrzeby klientów. Dla klientów ryzyko maleje, ponieważ kształcą się w pożądanych przez siebie dziedzinach i zdobywają nową wiedzę. Zmniejsza to dla nich ryzyko, gdy później będą musieli podejmować ważne decyzje. Na przykład, ci ludzie chcą sprzedać akcję lub chcą kupić akcję.
Opcje płatności
Opcje płatności są bardzo ważne dla każdego brokera. Przy dużej ofercie opcji płatności zmniejsza się dla nich ryzyko, że nowy klient zdecyduje się na innego dostawcę. Dlatego oferta opcji wpłat i wypłat jest decydująca dla ilości euro, które broker otrzymuje. Po prostu im większe opcje, tym szybciej inwestor dokona wypłaty.
Do najważniejszych opcji należą następujące:
- PayPal
- Karta kredytowa
- Przelew bankowy.
Każdy dostawca ma więcej opcji do zaoferowania. Z drugiej strony, inwestorzy powinni spróbować dokonać płatności klasycznym przelewem bankowym. W ten sposób nie ponoszą oni żadnych opłat za swój depozyt. Większość początkujących traci pieniądze, ponieważ dokonuje płatności kartą kredytową. W związku z tym muszą oni płacić wyższe opłaty. To nie jest konieczne.
Porady i wskazówki, jak zacząć
Początkujący potrzebuje kilku wskazówek dla swojego nowego konta depozytowego dla pierwszych kroków. Zawsze zaleca się początkującym korzystanie z bezpłatnego konta depozytowego. Tutaj ci ludzie mogą handlować akcjami bez żadnego ryzyka i wydawać większe sumy na jedno zlecenie. Ci ludzie nie podejmują żadnego ryzyka z tym kontem depozytowym. Ponadto pieniądze tracą tylko ci, którzy nie przygotowali się odpowiednio do handlu ETF-ami i papierami wartościowymi. Na szczęście dla tych ludzi jest nadzieja. Dzięki tym wskazówkom będą oni dokonywać właściwych wyborów w zakresie papierów wartościowych i podejmować mniejsze ryzyko.
Nie ma znaczenia, czy traderzy kupują ETF-y czy akcje. Ważne jest, aby na początku utrzymać ryzyko na niskim poziomie. Dlatego ludzie ci powinni dokładnie rozważyć ryzyko i oczekiwany zysk. Najlepsi handlowcy mają bardzo dokładnie skalkulowane swoje oczekiwania dotyczące ryzyka i zysku. W tym celu podejmują oni najlepsze decyzje handlowe i inwestują w zyskowne akcje i papiery wartościowe.
Inwestorzy tracą pieniądze, ponieważ nie wiedzą wystarczająco dużo o akcjach i papierach wartościowych. Zdarza się, że brak wiedzy prowadzi do słabej bazy informacyjnej. W wyniku tego nie można podjąć dobrych decyzji. Handel akcjami i papierami wartościowymi wymaga od przedsiębiorcy posiadania odpowiedniej wiedzy. Najlepszy przedsiębiorca zaczynał od dołu i mozolnie zbierał informacje. Na bezpłatnym koncie demo wypróbował nowe strategie i przetestował różne taktyki. Sukces nie przyjdzie, jeśli nic Państwo nie zrobią.
Traderzy, którzy odnieśli sukces, zainwestowali dużo i spędzili wiele godzin na handlu akcjami i papierami wartościowymi. Wydali oni również dużo pieniędzy na jedno zamówienie i przeżyli wielkie rozczarowania. Z drugiej strony, te doświadczenia są kluczowe dla budowania zdywersyfikowanego i zyskownego portfela.
Czy jest możliwe, aby szybko i bez objazdów osiągnąć sukces? Nie bardzo. Wyjątki są możliwe. Regułą jest jednak, że trzeba zainwestować dużo czasu i wysiłku.
Kolejną ważną zasadą jest to, że nie należy kierować się emocjami. Początkujący tracą pieniądze, ponieważ podejmują decyzje na podstawie swoich emocji. Dokonują oni nowych zakupów lub sprzedają akcje i papiery wartościowe ze swojego portfela akcji, ponieważ są w dobrym nastroju. Z drugiej strony, mogą oni w rezultacie podejmować złe decyzje inwestycyjne dla swojego portfela. W końcu ci ludzie tracą pieniądze ze sprzedaży swoich akcji.
Doświadczeni traderzy uważają, że należy inwestować tylko niewielką część swoich dochodów w akcje i papiery wartościowe. Oczywiście można wydać większą porcję. Z drugiej strony, można stracić źródło utrzymania.
Korzystne jest sporządzenie zestawienia kosztów i oczekiwanych zysków. To oszacowanie powinno być na każdy miesiąc lub na cały rok. Przy tym planie właścicielowi rachunku papierów wartościowych łatwiej jest dokonać dokładnych obliczeń dla swoich inwestycji. Nigdy nie należy zapominać, że handel papierami wartościowymi to biznes. Podobnie jak w przypadku zakładania działalności gospodarczej, należy sporządzić biznesplan, w którym zostaną przedstawione przychody i wydatki. Z akcjami należy postępować podobnie. Wszystko musi być szczegółowo zapisane i jasno przedstawione. Wysoki stopień przejrzystości ma decydujące znaczenie dla sukcesu przedsiębiorstwa z udziałami.
Nie ma prawdziwej recepty na sukces dla przedsiębiorcy. Na początku wielu traderów traci pieniądze. To jest część tego. Rozczarowania hartują ambitnego przedsiębiorcę i kierują go na właściwą drogę.
Wniosek: konto depozytowe dla początkujących
Dla początkujących jest konto depozytowe typu share. Mogą Państwo wejść na stronę porównującą i tam skonsumować informacje o różnych oferentach. Najlepszy rachunek powierniczy z akcjami i ETF-ami nie istnieje. Ale jest konto z akcjami, które jest odpowiednie dla inwestora. Oczywiście, zależy to od konkretnych potrzeb. Dlatego początkujący musi sporządzić plan z celami. Będzie to służyło jako nawigacja i pomoże mu wybrać odpowiednie konto akcji dla jego planu. Również początkujący musi się zastanowić, który wybór jest dla niego odpowiedni. Większość dostawców posiada następujące instrumenty handlowe:
- Akcje
- ETFs
- Towary
- Papiery wartościowe.
Dokładny wybór zależy od dostawcy. Już teraz można znaleźć odpowiedniego brokera dla Państwa celów.
Brokerzy online specjalnie dla początkujących
Handel papierami wartościowymi jest dziś dostępny prawie dla każdego. Najważniejszą rzeczą przy otwieraniu konta depozytowego dla początkujących jest wybór odpowiedniego banku lub brokera online. Szczególnie ważne jest to, że firma jest skierowana również do początkujących i nie pozwala klientom na ślepe spekulowanie na giełdzie. Przy wyborze konta depozytowego należy wziąć pod uwagę, że istnieją poważne różnice między początkującymi a profesjonalnymi traderami.
Zaczyna się to przede wszystkim od handlu. Początkujący często zakładają swoje rachunki lokat akcji w taki sposób, że handlują bardzo konserwatywnie, tzn. inwestują przy niskim ryzyku. A to dlatego, że inwestycje wysokiego ryzyka nie tylko zniechęcają nowych inwestorów, ale w najgorszym przypadku tracą pieniądze. Dlatego potrzebny jest nie tylko broker online z niskimi opłatami, ale również taki, który akceptuje niższe sumy inwestycyjne w niskim trzycyfrowym zakresie. Dlatego przed rejestracją i wpłatą u brokera warto porównać możliwy do zainwestowania kapitał z minimalnymi prowizjami i minimalnymi wielkościami oferentów.
Na początku kupno i sprzedaż akcji brzmi stosunkowo prosto. Dla traderów to może i tak, ale nowicjusze są tutaj zdani na bank, który oferuje prosty interfejs użytkownika i najlepiej również daje wskazówki dotyczące ryzyka i inwestowania.
Lokata wspólna dla początkujących: 5 najlepszych oferentów
Jeżeli chcą Państwo kupować lub sprzedawać akcje jako początkujący, potrzebują Państwo taniego rachunku depozytowego akcji dla początkujących. Przyjrzeliśmy się bliżej różnym oferentom i porównaliśmy ich. Ważne było dla nas między innymi to, że nie trzeba bezpośrednio inwestować 10.000 euro lub więcej, że ryzyko może pozostać w znośnym zakresie i że nie jest to rozwiązanie skierowane wyłącznie do profesjonalnych traderów.
Szczególnie dobrze wypadł w naszym teście rachunek depozytowy Consorsbank share. Od kosztów i opłat po informacje na temat giełdy, taki rachunek powierniczy jest dostosowany do potrzeb początkujących. Nie mogliśmy znaleźć żadnego prawdziwego „słabego punktu” u tego dostawcy.
Podczas gdy Consorsbank wypadł w teście najlepiej, jeden lub dwóch innych oferentów wyróżniło się w bezpośrednim porównaniu poszczególnych kategorii. Na przykład, jeżeli chcą Państwo wykorzystać własny kapitał, aby wyszkolić się na profesjonalnego tradera, powinni Państwo najpierw przyjrzeć się bliżej temu, co ma do zaoferowania Bank onvista. Mało która firma oferuje tak wiele informacji na temat giełdy i papierów wartościowych. Jeszcze kilka lat temu onvista była uważana za portal finansowy. Dlatego trudno się dziwić, że oferent może zaliczyć odpowiednie know-how w handlu papierami wartościowymi i akcjami. Poza tym istnieje możliwość otwarcia bezpłatnego rachunku próbnego przed zakupem lub sprzedażą ETF-ów itp. w celu zdobycia doświadczenia.
Handel papierami wartościowymi na najlepszych warunkach
Obok przykładowego rachunku papierów wartościowych, inne kluczowe punkty w naszej ocenie rachunku depozytów akcyjnych to czynniki kosztów depozytu i przyjazności dla użytkownika. Dwie firmy Smartbroker i Trade
Republic są bardzo silnie reprezentowane w tych dwóch obszarach. Trudno jest powiedzieć, który z tych dwóch oferentów jest lepszy, ponieważ koszty i opłaty zależą od rodzaju zabezpieczenia. Niektóre rachunki papierów wartościowych można wypełnić całkowicie bezpłatnie; dotyczy to na przykład handlu ETF-ami na giełdzie za pomocą Smartbroker.
Inwestowanie jest zalecane również dlatego, że jest łatwe w użyciu. Tutaj Smartbroker i Trade Republic są absolutnie na równi pod względem jakości. Consorsbank jest również jednym z absolutnych liderów w tej dziedzinie, nawet jeśli istnieją różnice. W tym banku musimy wybierać pomiędzy platformami dla początkujących i traderów. Oznacza to, że nie jest konieczne późniejsze przejście do innego brokera, jeżeli posiadają Państwo większe know-how. Ponieważ w ten sposób inwestorzy muszą po prostu przejść z interfejsu dla początkujących do interfejsu dla traderów za pomocą swojego depozytu akcji.
Handel Wikifolio z Consorsbank
W przeciwieństwie do wielu innych oferentów, możliwe portfolio w Consorsbank jest dość obszerne. Nawet same opcje handlowe w tym banku są imponujące. Oprócz akcji lub ETF istnieją również możliwości handlu certyfikatami Wikifolio na giełdzie.
Konto depozytowe dla początkujących może być również wykorzystywane jako rodzaj rezerwy na przyszłość. Ci, którzy część swojego kapitału przeznaczają dla swoich dzieci, otrzymują również pewne przywileje podatkowe, które są pomijane np. w konwencjonalnym handlu akcjami. Wielu inwestorów traci pieniądze z powodu podatków, tzw. ulga na dzieci zapewnia w ten sposób wyższy zysk.
Co liczy się w rachunku depozytowym dla początkujących
Przyjrzyjmy się teraz bliżej kwestii, jakie czynniki wchodzą w grę przy ocenie rachunku lokaty zakładowej dla początkujących. Poniżej znajduje się krótki przegląd 5 najważniejszych cech, które powinien posiadać naprawdę dobry broker online dla początkujących.
1. Social trading nie zawsze jest idealny dla początkujących
W wielu artykułach redakcyjnych, a także u licznych oferentów, często mówi się o tym, że social trading jest idealnym sposobem dla początkujących na zdobycie pozycji na giełdzie. Zasada, która za tym stoi jest stosunkowo prosta: rozróżniamy pomiędzy tymi dla początkujących i tymi dla zaawansowanych traderów. Istnieje możliwość podążania za ekspertyzami doświadczonych traderów i de facto kopiowania inwestycji. Zaletą dla początkujących jest to, że często istnieje szczegółowe wyjaśnienie powodów handlu akcjami, co ułatwia laikowi zrozumienie kontekstu.
Pod tym względem social trading jest z pewnością dobrym sposobem na zbudowanie pewnego know-how. Istnieje jednak również druga strona medalu, a mianowicie ryzyko. Ze względu na to, że wiele z tych transakcji finansowych opiera się na handlu za pomocą CFD, istnieje ryzyko silnych wahań i strat cenowych, a inwestorzy tracą pieniądze. Jest to jeden z powodów, dla których takie usługi są zakazane na niemieckiej giełdzie. Jeśli więc nadal chce Pan grać w tym biznesie, musi Pan uciec się do zagranicznych brokerów, takich jak eToro.
2. Proszę zwracać uwagę na minimalną prowizję i koszty rachunku powierniczego
Jako nowicjusz na giełdzie nie zainwestuje Pan zapewne bezpośrednio całego kapitału, lecz na początku raczej mniejsze sumy. Dzieje się tak, ponieważ wielu brokerów online ma po prostu problem z tym, że im wyższa inwestycja, tym niższe proporcjonalne koszty i opłaty. Ponieważ prawie każdy oferent ma w swoim statucie określoną minimalną prowizję, inwestycja np. w wysokości 1.000 euro jest droższa niż inwestycja powyżej 10.000 euro. Przy mniejszych inwestycjach problem polega na tym, że o wiele trudniej jest osiągnąć realny zysk ze względu na możliwe wzrosty cen. Każdy, kto chce handlować akcjami na swoim rachunku papierów wartościowych i planuje mniejsze inwestycje, powinien zwracać uwagę na minimalną prowizję.
Przede wszystkim jednak równie ważne jest, aby znaleźć brokera giełdowego, który całkowicie rezygnuje z różnych kosztów zarządzania rachunkiem powierniczym, ponieważ to daje znacznie więcej swobody. Dlatego ważne jest, aby znaleźć firmę, która rezygnuje z opłat za prowadzenie rachunku powierniczego, a także utrzymuje minimalną opłatę za udziały w rozsądnych granicach.
Ponadto należy zawsze wybierać takie konto depozytowe, które nie łączy wolnego konta depozytowego z żadnymi obrotami, transakcjami i tym podobnymi. Rachunek depozytowy wymaga odpowiedniej przejrzystości i nie powinien być związany z wieloma warunkami. Dlatego nie powinno mieć znaczenia, jakie akcje, ile papierów wartościowych lub jakie inne transakcje finansowe są przeprowadzane poprzez rachunek powierniczy.
3. Informacje o specjalnych wydarzeniach, jak np. zwycięstwo Bidena
Aby ryzyko dla przyszłej inwestycji było jak najmniejsze, należy posiadać wyraźne know-how o świecie finansów i akcji, jak również aktualne informacje o aktualnych wydarzeniach, gospodarce czy nawet polityce. Szczególnie w przypadku brokerów online, którzy reklamują szczególnie korzystne warunki, rozpowszechnianie wszelkiego rodzaju informacji jest zazwyczaj zaniedbywane. Jeżeli jednak inwestorzy mają do dyspozycji tylko najbardziej podstawowe informacje, to z kolei pociąga to za sobą zwiększone ryzyko. Dzieje się tak dlatego, że pewne szczególne wydarzenia, jak np. zwycięstwo Joe Bidena w wyborach w USA, mogą mieć czasami ogromny wpływ na cenę akcji niektórych spółek. Z drugiej strony koszty i opłaty takich usługodawców są z reguły niższe niż u konkurencji.
W tym przypadku ważne jest, aby znaleźć środek, aby inwestować w sposób zrównoważony i zyskowny. Bardzo dobrze nadawałby się do tego np. bank onvista. Znajdą tam Państwo bardzo obszerne informacje na temat każdej akcji, przegląd aktualnego rozwoju cen z ostatnich godzin, dni i tygodni, a często również rekomendację akcji.
Jako dodatkowe źródło informacji można znaleźć w Internecie kilka baz danych, które zawierają dalsze szczegóły oprócz już obszernych informacji niektórych banków i brokerów online. Najlepszym rozwiązaniem byłoby postawienie na usługodawcę, który nie tylko skupia się wyłącznie na rozwoju cen i akcji, ale również zajmuje się aktualnymi wydarzeniami dnia. Dzieje się tak dlatego, że pewne wydarzenia, np. w gospodarce lub polityce, mają ogromny wpływ na cenę akcji. Dlatego inwestorzy powinni z reguły uzyskać jak najwięcej szczegółów przed dokonaniem pierwszych zakupów.
4. Przyjazność dla użytkownika ma najwyższy priorytet
Jeżeli chcą Państwo obracać akcjami i papierami wartościowymi w swoim portfelu akcji, powinni Państwo zwrócić uwagę na to, aby interfejs i struktura były jak najbardziej przyjazne dla użytkownika. Dla nowych inwestorów nie ma nic gorszego niż nieprzejrzyste platformy, gdzie nawet znalezienie odpowiedniego menu jest wyzwaniem, ponieważ to podsyca niepewność. Dlatego też poszukiwanie usługodawcy o wysokim poziomie przyjazności dla użytkownika ma od samego początku najwyższy priorytet.
Tutaj właśnie pojawia się jedna z wad banków branżowych. Często są one przeznaczone tylko jako dodatkowa opcja inwestycyjna dla posiadaczy kont i dlatego są niestety dość nieprzejrzyste. Dla nowych inwestorów kroki te powinny być jednak możliwie proste i logiczne, aby można było bezpiecznie przeprowadzić różne transakcje, jak np. zakup papierów wartościowych.
Dlatego nowi, nowocześni brokerzy online, którzy wyraźnie skupili się na nowych inwestorach i oszczędzających, są bardziej odpowiedni dla nowicjuszy w handlu akcjami. Ponieważ często zaczynają oni z dużo mniejszym kapitałem, ich potrzeby są również inne. Ponieważ jednak w grę wchodzą duże pieniądze dla samych oferentów, również tutaj należy znaleźć kompromis, w jaki sposób można przyciągnąć profesjonalnych traderów do handlu akcjami na danej platformie.
Jedną z firm, która kilka lat temu bardzo dobrze poradziła sobie z tym powiązaniem jest Consorsbank. Obok rachunku depozytowego dla początkujących, istnieją również oddzielne rachunki depozytowe dla zaawansowanych traderów.
5. Asortyment papierów wartościowych i akcji
Podczas poszukiwania odpowiedniego brokera online, wielu nowych inwestorów popełnia niestety błąd, koncentrując się wyłącznie na tym, że zakres możliwości inwestycyjnych u danego dostawcy jest tak szeroki, jak to tylko możliwe. Jest to jednak całkowicie błędne podejście, szczególnie dla początkujących. Jak na przykład portfel akcji pełen akcji z Ameryki Środkowej i Południowej może przynieść trwałe zyski, jeżeli wiąże się to z ogromnym ryzykiem nawet dla profesjonalnych inwestorów?
Podobnie jest z opcjami, certyfikatami, warrantami lub kontraktami terminowymi. Są to wszystko formy inwestycji, które nie powinny interesować początkujących, ponieważ wymagają rozległego know-how.
Zamiast tego z pewnością bardziej sensowne byłoby sprawdzenie oferty produktowej wybranego brokera online w zakresie ETF-ów i planów oszczędnościowych. Oczywiście, każdy początkujący ma indywidualne zainteresowania, ale ogólny tenor powinien iść w tym kierunku.
Nowicjusze, którzy chcieliby mieć na swoim rachunku papierów wartościowych głównie akcje, powinni jednak wziąć pod uwagę jeszcze jeden czynnik. Istnieją również brokerzy online, tacy jak S-Broker, którzy nie dopuszczają udziałów frakcyjnych. Jeśli więc wartość akcji wynosi np. 9.000 euro, to aby nabyć akcję tej konkretnej firmy, należałoby zainwestować całą kwotę.
Jest to niestety ogromna wada, ponieważ uniemożliwia zwłaszcza małym inwestorom inwestowanie w liczne akcje. Natomiast S-Broker wydaje się interesujący dla początkujących, ponieważ ma w swoim portfolio więcej planów oszczędnościowych niż jakikolwiek inny broker, bo około 1.800.
Zwycięzca testu w naszej lokacie oszczędnościowej dla początkujących, Consorsbank, jest tutaj wyraźnie w tyle z około 400 planami oszczędnościowymi, ale ma decydującą przewagę, ponieważ oferuje również ułamki.
Kupno akcji ze wsparciem – jakie są możliwości?
Dla wielu inwestorów posiadanie własnego konta depozytowego jest sygnałem startowym do (miejmy nadzieję udanej) przyszłości finansowej. Jednak dla niektórych nowicjuszy istnieje jeszcze pewna doza niepewności. Inwestorzy, którzy nie ufają sobie w wyborze właściwych akcji i planów oszczędnościowych na swoim rachunku papierów wartościowych, mogą uzyskać odpowiednie wsparcie. Bardzo odpowiednimi w takiej sytuacji są renomowani doradcy finansowi lub tzw. Robo-Advisor.
Minimalizacja ryzyka dzięki doradcom finansowym
Często przed pierwszym zakupem akcji lub pierwszą transakcją istnieje pewna doza niepewności. Wprawdzie wielu brokerów oferuje wybór bezpłatnych portfeli próbnych, ale w większości przypadków musi upłynąć jeszcze trochę czasu, zanim pojawi się tutaj poczucie bezpieczeństwa. Ci, którzy na początku nie czują się odpowiedni do handlu akcjami, mają możliwość skonsultowania się z doradcą finansowym.
Podczas gdy wcześniej były to głównie placówki bezpośrednio w bankach branżowych, obecnie coraz częściej działają one na zasadzie samodzielności. W międzyczasie nawet pozornie zniknęli ze sceny. Powody były oczywiste. Wielu doradców finansowych ma niestety opinię, że pracują tylko dla własnej korzyści. Dlatego nowicjusze, którzy mimo wszystko chcą im zaufać, powinni przyjrzeć się bliżej współczynnikowi kosztów do korzyści danego doradcy finansowego.
Niestety, w tej dziedzinie są jeszcze czarne owce, dlatego branża ta cieszy się w Niemczech nadal nieco wątpliwą reputacją. Wybór odpowiedniego depozytu akcji nie odgrywa jednak żadnej roli. Zarówno lokata akcyjna dla początkujących, jak i lokata konwencjonalna mogą być z powodzeniem prowadzone przez renomowanego i rzetelnego doradcę finansowego. Dla tych, którzy nie chcą powierzać swojego kapitału osobie trzeciej, istnieje jeszcze opcja social tradingu. W tym przypadku korzysta się z wiedzy fachowej profesjonalnych inwestorów w zakresie papierów wartościowych i tym podobnych, co zwiększa odpowiednie zrozumienie dla danej transakcji.
Zautomatyzuj handel akcjami za pomocą Robo-Adivsor
Inwestorzy muszą jednak pamiętać, że przy takich transakcjach z doradcą finansowym w każdym przypadku należna jest odpowiednia prowizja, a zysk odpowiednio maleje. Z tego powodu coraz więcej inwestorów z powodzeniem wykorzystuje robo-advisors do handlu akcjami. W zależności od tego, jak odważnie lub konserwatywnie inwestor generalnie chce postępować, jego portfel akcji jest dzielony zgodnie z jego tolerancją ryzyka. Ta metoda handlu papierami wartościowymi, akcjami i tym podobnymi jest szczególnie tania, ponieważ nie tworzy się indywidualnych rozwiązań dla każdego klienta, lecz przydziela się je niejako grupowo.
Poza tym robo-advisors nie wybierają agresywnej strategii, lecz raczej starają się osiągnąć zyski dla swoich klientów poprzez pasywne inwestycje. To również jest decydujący czynnik, dlatego ten wariant jest tańszy niż wariant z doradcą finansowym. Jednocześnie inwestorzy nie muszą się już martwić o monitorowanie swoich portfeli akcji. Jeśli cena papierów wartościowych zbytnio wzrośnie, są one automatycznie sprzedawane. To samo obowiązuje w odwrotnym kierunku. Jeżeli ceny są szczególnie niskie, akcje są odpowiednio skupowane.
Drobni inwestorzy powinni mieć tę opcję na oku, ponieważ nawet przy mniejszych miesięcznych stopach oszczędności opłaty rzadko przekraczają 1 procent, a więc nie ma w tej dziedzinie konkurencji, która mogłaby zaoferować choćby zbliżone do korzystnych koszty.
Który rachunek papierów wartościowych jest odpowiedni dla początkujących?
Początkujący powinni się upewnić, że mogą dodać do swojego portfela akcje, fundusze i ETF-y. Obejmowałoby to wszystkie ważne produkty finansowe, które są istotne dla początkujących. Inne produkty finansowe są często lewarowane, co zazwyczaj sprawia, że ryzyko jest zbyt wysokie dla początkujących. Na początku można również handlować papierami wartościowymi i tym podobnymi w portfelu modelowym, aby mieć pewne wyczucie w handlu.
Zminimalizować ryzyko – wybrać platformę dla początkujących
Dla każdego początkującego jest to czynnik niepewności, jeżeli nie może on szybko odnaleźć się na używanej platformie, ale najpierw potrzebuje trzech drogowskazów, aby nawet dotrzeć do pożądanego odcinka. Przykładowy rachunek papierów wartościowych też niewiele pomaga. Dlatego wybór powinien paść na brokera online, który dokładnie uwzględnia te czynniki i zapewnia, że wszyscy początkujący mogą bez problemu znaleźć i wykorzystać najważniejsze funkcje, takie jak strategie, kupno i sprzedaż akcji itd. Oferentem, który może to zaoferować, a także zaproponować rozsądne warunki i dalsze informacje jest Consorsbank.
Czego szukam u brokera online jako początkujący?
Przede wszystkim ważne jest, aby upewnić się, że wybrany rachunek papierów wartościowych oferuje możliwie najszerszy zakres akcji, ETF-ów, papierów wartościowych i funduszy otwartych. Jako początkujący, należy również rozważyć miesięczne plany oszczędnościowe. Czynnik kosztów nie powinien być pominięty, szczególnie przy mniejszych inwestycjach ważne jest, aby minimalne prowizje były w niskim zakresie. Wielu nowych inwestorów traci pieniądze, ponieważ ślepo inwestują w jakiekolwiek rekomendacje w Internecie. Dlatego ma to większy sens, jeżeli oferent bezpośrednio oferuje informacje o akcjach na własny rachunek papierów wartościowych. Ci, którzy nie są jeszcze całkowicie zaznajomieni z handlem akcjami i nie mają odwagi zainwestować własnych pieniędzy, powinni najpierw poprosić o rachunek próbny zamiast własnego rachunku akcji.
Podsumowanie: Najważniejsze punkty, które powinien spełniać broker dla początkujących
- Broker online dla początkujących powinien oferować platformę handlową, która jest szybka, łatwa i innowacyjna w obsłudze. Zaleca się tutaj brokerów, którzy za pomocą samouczków i filmów wideo ilustrują, jak należy handlować papierami wartościowymi i przeprowadzać inne transakcje.
- Mniej nie zawsze znaczy więcej. Jeżeli chcą Państwo zminimalizować własne ryzyko przy handlu papierami wartościowymi, powinni Państwo lokować swoje depozyty u oferenta, który oprócz wymaganych prawem informacji dostarcza Państwu dalszych informacji, know-how, strategii i wydarzeń z codziennej działalności. Brokerzy online, którzy ograniczają się do absolutnego minimum, powinni być unikani przez nowych inwestorów.
- Powaga i zaufanie powinny być właściwie normą w handlu akcjami. Jednak czarne owce niestety raz po raz pojawiają się na rynku, dlatego też zainteresowani nowicjusze muszą zasięgnąć informacji o wybranym usługodawcy. Raporty o doświadczeniu, certyfikaty, itp. są dobrym sposobem, aby dowiedzieć się, czy broker jest renomowany.
- Wybór opcji inwestycyjnych powinien w miarę możliwości obejmować fundusze, akcje i ETF-y, natomiast inne, bardziej ryzykowne metody finansowe, takie jak opcje lub podobne, powinny być pomijane.
- Nowi klienci zazwyczaj inwestują u swoich pierwszych brokerów tylko niewielkie kwoty. Wybierając brokera, nowicjusze powinni preferować takiego, w którym koszty transakcji, powiernictwa i innych opłat są możliwie najniższe. Niektóre banki lub brokerzy internetowi oferują mniejszy wybór nietypowych akcji, na przykład z rynków wschodzących. Jako nowy inwestor nie stanowi to jednak problemu.
