Porównanie planów oszczędnościowych funduszy ETF

Jak działają plany oszczędnościowe funduszy ETF

Sposób działania planów oszczędnościowych ETF nie jest tak trudny, jak mogłoby się wydawać. Z tego powodu plan oszczędnościowy ETF jest odpowiedni również dla początkujących i niedoświadczonych traderów. Przy okazji, więcej interesujących informacji na temat planów oszczędnościowych ETF można znaleźć w porównaniu planów oszczędnościowych ETF. Zaleca się intensywne zapoznanie się z tematem planów oszczędnościowych ETF przed dokonaniem inwestycji. Istnieje wiele ofert w dzisiejszych czasach. Jednak trzeba przyjrzeć się bliżej odpowiedniemu brokerowi online. W ten sposób można dowiedzieć się więcej i znaleźć plan oszczędnościowy ETF z korzystnymi warunkami. Przez korzystne należy rozumieć, że koszty eksploatacji są niskie, a zysk wysoki. Można również znaleźć darmowe plany oszczędnościowe ETF.

W planach oszczędnościowych ETF, co miesiąc kupujesz jednostki uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym. Kwota ta jest oparta na stałej miesięcznej stopie procentowej. W przypadku planów oszczędnościowych ETF może to być np. 50 euro. Jeżeli jedna jednostka uczestnictwa funduszu kosztuje 25 euro, na rachunek papierów wartościowych zapisywane są dwie jednostki uczestnictwa funduszu.

Ze względu na to, że fundusz inwestuje w kilka akcji, ryzyko jest rozłożone. Oznacza to, że ryzyko jest zmniejszone. Jeśli inwestuje się w kilka inwestycji, można zrekompensować całkowitą stratę. Oznacza to, że portfel nie załamuje się tylko dlatego, że cena jednej akcji spadła. W końcu nadal masz w swoim portfelu inne akcje, których cena mogła gwałtownie wzrosnąć.

Ważną rzeczą jest to, że musisz mieć konto papierów wartościowych, aby je otworzyć.

Na co zwracać uwagę?

Jeśli chcesz gromadzić majątek w długim okresie, nie będziesz w stanie uniknąć funduszy akcji. Plany oszczędnościowe ETF są bardzo tanie, proste i wygodne. Jest to szczególnie interesujące dla inwestorów, którzy chcą oszczędzać długoterminowo.

Jako inwestor możemy wpłacać środki na akcje i fundusze indeksowe przez dłuższy okres czasu. Nie musisz się martwić o to, czy zarządzający funduszem wykonuje dobrą czy złą pracę. Porównanie planów oszczędnościowych ETF pokazało, że plany oszczędnościowe ETF nie potrzebują menedżerów, którzy podejmują złe decyzje. Fundusze te osiągają wyniki zgodne z indeksem giełdowym, który kopiują. Ponadto odlicza się koszty zarządzania. Zwykle wynoszą one 10 procent sumy inwestycji.

Inwestując w plan oszczędnościowy ETF, kupujesz jednostki funduszu w regularnych odstępach czasu. Ponieważ ceny akcji czasami ulegają wahaniom, wartość ETF-ów ulega zmianie. Może się więc zdarzyć, że plan oszczędnościowy chwilowo znajdzie się na minusie. Z tego powodu, powinieneś inwestować swoje pieniądze w plan oszczędnościowy ETF tylko wtedy, gdy nie będą Ci one potrzebne w ciągu najbliższych 10-15 lat. W dłuższej perspektywie czasowej straty są również odrabiane. Dlatego trzeba mieć dużo cierpliwości przy korzystaniu z planów oszczędnościowych ETF.

Wytrwałość jest tego warta. Oszczędzający są nagradzani solidnymi i atrakcyjnymi zyskami w długim okresie. Na przykład, plan oszczędnościowy, który śledzi MSCI World, przyniósłby zwrot w wysokości 9,6 procent w latach 2005-2019 przy miesięcznej stawce 100 euro. Od tej wartości zostały już odjęte koszty zakupu. Fakty te po raz kolejny potwierdzają, jak bardzo dochodowe są plany oszczędnościowe ETF.

Darmowe plany oszczędnościowe ETF – nie ma znaczenia kiedy zaczniesz

W przypadku planu oszczędnościowego ETF nie ma znaczenia, kiedy zaczniesz oszczędzać. O wiele ważniejsze jest, abyś zakończył plan oszczędzania w ETF niezależnie od tego, co dzieje się na giełdzie. Nieważny jest również termin, ponieważ najprawdopodobniej i tak zaczniesz od małych miesięcznych rat. Jeśli na początku ceny planu oszczędnościowego ETF spadną, nie ma powodów do zmartwień. W końcu zakupiłeś plan oszczędnościowy ETF, w którym kupujesz udziały w dłuższym okresie czasu. Jeśli cena podlega silnym wahaniom, otrzymasz swoje papiery wartościowe po niższej lub wyższej cenie.

Czas wprowadzenia odgrywa zatem drugorzędną rolę. Dużo ważniejszy jest czas wyjścia. Ma to znaczący wpływ na zwrot z planu oszczędnościowego. Na koniec okresu planu oszczędnościowego ETF zgromadzisz sporo pieniędzy. Jednocześnie należy pamiętać, że ceny ulegają wahaniom. Jeśli ceny nagle spadną, zysk może być mniejszy. Jako inwestor, chcesz tego uniknąć tak bardzo, jak to tylko możliwe. Z tego powodu zaleca się trzymanie jednostek funduszu przez okres dłuższy niż pierwotnie planowany. W tym przypadku należy mieć nadzieję na odbudowę cen. Ewentualnie warto wyjść wcześniej. Jednak powinieneś to zrobić tylko wtedy, gdy osiągnąłeś swój cel w planie oszczędzania ETF.

Porównanie planów oszczędnościowych ETF pokazało, że można stopniowo przekształcać jednostki funduszu w bezpieczne inwestycje. W ten sposób można zmniejszyć ryzyko w planie oszczędzania ETF i jednocześnie zapewnić sobie większe zyski.

.

Jak i gdzie oszczędzać – MSCI World?

Jeśli chcesz założyć plan oszczędzania w ETF, powinieneś wyrobić sobie nawyk jak najszerszego rozkładania ryzyka. Co to dokładnie znaczy?

Jeśli chcesz zmniejszyć ryzyko, kupujesz kilka obligacji naraz. W związku z tym, nie będziesz miał w swoim portfelu tylko jednego papieru wartościowego, ale kilka z różnych firm. Akcje te charakteryzują się różną rentownością i ryzykiem. Jeśli cena jednej akcji spadnie, nie musisz się martwić. Ponieważ to ryzyko jest absorbowane przez inne papiery wartościowe w tym samym portfelu. Możliwe jest, że w tym samym czasie wzrośnie cena innej akcji. W ten sposób nie jest się uzależnionym od ceny pojedynczej akcji. Ryzyko jest raczej systematycznie rozłożone. Korzystasz więc z kilku zysków przy różnych poziomach ryzyka. Przy okazji, jest to procedura stosowana przez doświadczonych i skutecznych inwestorów. Stworzenie takiego planu oszczędnościowego ETF nie jest wcale takie trudne. Jedyną ważną rzeczą jest to, aby nie uzależniać swoich zysków od tylko jednego papieru wartościowego. Byłby to wielki błąd.

Fundusz indeksowy, taki jak MSCI, jest najlepszą podstawą dla planu oszczędnościowego ETF. Fundusz ten działa podobnie do szeroko zdywersyfikowanego portfela. Ryzyko jest szeroko rozłożone, ponieważ indeks jest reprezentacją lub podsumowaniem kilku papierów wartościowych. Dlatego nie można się pomylić z tym funduszem indeksowym.

Nawiasem mówiąc, istnieją inne indeksy, które nadają się do oszczędzania w funduszach ETF.

Oprócz MSCI World, który obowiązuje na całym świecie i zawiera spółki z USA i Japonii, MSCI All Country World jest indeksem, który zawiera duże i średnie spółki z USA i Japonii. Do tego dochodzi 12 proc. spółek z rynków wschodzących. Stoxx Europe 600 jest indeksem zawierającym duże, średnie i małe spółki z Wielkiej Brytanii, Francji, Szwajcarii i Niemiec. Wreszcie, MSCI Europe jest indeksem obejmującym duże i średnie spółki z Wielkiej Brytanii, Francji, Szwajcarii i Niemiec. Wskazanie krajów oznacza, że firmy pochodzą głównie z tych krajów. Aby uzyskać więcej informacji, zawsze należy zapoznać się z aktualną tabelą funduszy międzynarodowych.

Te ETF-y są popularne

Jeżeli chcą Państwo stworzyć plan oszczędnościowy ETF z MSCI World, mogą Państwo skorzystać z funduszy indeksowych różnych dostawców. Niewiele różnią się one pod względem wydajności. Opłaty te wynoszą nadal od 0,2 do 0,5 procent aktywów funduszu rocznie. ETF-y są więc znacznie tańsze od aktywnie zarządzanych funduszy. Aktywnie zarządzane fundusze są zarządzane przez pracownika funduszu. Osoba ta dba o skład i wymienia poszczególne pakiety w regularnych odstępach czasu. Bez wątpienia koszty zarządzania są wyższe niż w przypadku ETF-ów.

Aby zbudować aktywa w długim terminie z planem oszczędnościowym ETF, trzeba reinwestować dywidendy z ETF. Jako inwestor korzystasz z tzw. efektu procentu składanego. Istnieją pewne plany oszczędnościowe ETF, w których dywidendy są automatycznie reinwestowane. Następnie są ETF-y, które wypłacają dywidendy. Bank powierniczy powinien pomóc inwestorowi w wypłacie dywidendy.

Te ETF-y bardzo dobrze nadają się do oszczędzania w ramach planu oszczędnościowego ETF. Dywidendy z ETF-ów są reinwestowane w aktywa funduszu.

.
• iShares Core
• Xtrackers Swap MSCI World Index UCITS ETF
• Xtrackers MSCI World MSCI World UCITS ETF
• Źródło MSCI World UCITS ETF
• Amundi MSCI World UCITS ETF
• UBS.

Jakie są zalety planów oszczędnościowych ETF?

Indeksy giełdowe są idealne dla planów oszczędnościowych

.
O planach oszczędnościowych ETF nie mówi się zbyt wiele. Większość inwestorów dyskutuje o akcjach, udziałach i innych formach inwestowania. W przypadku planu oszczędnościowego ETF chodzi jednak o to, aby uczestniczyć w wynikach spółek wchodzących w skład indeksów. Największą zaletą planu oszczędnościowego ETF jest to, że nie potrzebujesz menedżera funduszu. W planie oszczędnościowym ETF decydujesz o wysokości miesięcznej raty. Jest on inwestowany w jednostki uczestnictwa wybranego funduszu indeksowego. Inwestor może więc co miesiąc zwiększać liczbę jednostek funduszu. W zależności od aktualnej ceny ETF inwestor może również zwiększyć zainwestowaną kwotę.

Plany oszczędnościowe ETF są również bardzo niedrogie. ETF-y mają niskie koszty bieżące. W przypadku funduszy indeksowych nie ma dopłat do emisji. Ponadto, koszty zakupu są niskie. Plan oszczędnościowy ETF można kupić online lub w banku bezpośrednim bez oddziału. Ponieważ tam opłaty są bardzo niskie.

Plany oszczędnościowe ETF są również bardzo elastyczne. Inwestor nie musi podpisywać umowy. Jednocześnie inwestor może w każdej chwili zrezygnować z planu oszczędzania w ETF. Możliwe jest jednak również zawieszenie spłaty miesięcznej raty. W większości przypadków inwestor może również dokonać dodatkowych, jednorazowych wpłat. Może się tak zdarzyć na przykład wtedy, gdy ktoś nagle ma niewielką nadwyżkę pieniędzy. Ważne jest, aby na inwestycje w plan oszczędnościowy ETF przeznaczać tylko te pieniądze, bez których można się obejść przez następne 10-15 lat. Dzieje się tak dlatego, że pieniądze w planach oszczędnościowych ETF są zazwyczaj inwestowane długoterminowo.

Ponadto, plany oszczędnościowe ETF są łatwe do zrozumienia. Sposób ich działania jest bardzo prosty. Jednocześnie nie ma tu drobnego druku. Każdy ETF śledzi indeks. Inwestorzy nie muszą być przygotowani na nieprzyjemne niespodzianki. Wreszcie, nie ma zarządzających funduszami, którzy mogliby podejmować błędne decyzje. W związku z tym nie ma kosztów zarządzania.

ETF-y pozostają uniwersalne i zdywersyfikowane. Dla większości inwestorów są one świetną zabawą. Klienci mogą inwestować w szeroką gamę papierów wartościowych i indeksów. Osoby te mogą wybierać spośród indeksów globalnych do bardzo specyficznych indeksów, które odnoszą się do określonych krajów lub branż.

Wreszcie, ETF-y są zabezpieczone. Wynika to z faktu, że jednostki funduszy są aktywami szczególnymi. To chroni je przed niewypłacalnością banku. Prawdą jest, że użytkownicy planów oszczędnościowych ETF muszą pogodzić się z pewnymi wahaniami cen. Nie muszą się jednak obawiać, że ich udziały zostaną utracone w przypadku niewypłacalności.

Powinieneś zapisać z tymi indeksami

.
Poniższe indeksy są doskonałe do budowania planu oszczędnościowego ETF.

Światowy indeks giełdowy

.
Budowanie bogactwa w długim okresie czasu jest celem wielu inwestorów. Dla planów oszczędnościowych ETF, kupno światowego indeksu akcji jest bardzo interesujące. Akumulacyjne ETF-y reinwestują dywidendy w aktywa funduszu. Oszczędzający mogą korzystać z efektu procentu składanego. Alternatywnie można oszczędzać w oparciu o MSCI All Countries World Index. UCITS ETF All Countries jest nieco szerszy. Obejmuje on około 3.000 akcji największych spółek. Udział w rynku wschodzącym wynosi około 13 procent.

Indeksy zrównoważone

Jeśli interesujesz się ochroną środowiska i odpowiedzialnością społeczną, również będziesz mógł zbudować wysokodochodowy plan oszczędnościowy ETF. W tym celu, ETF marki USB staje pod znakiem zapytania. Obejmuje on około 400 akcji MSCI World. Akcje te spełniają etniczne warunki produkcji. Jeśli jesteś klientem Consorsbanku i ING, korzystasz z tego, że banki te automatycznie reinwestują dywidendę. Dzięki temu oszczędza się dużo czasu i nie trzeba wiele robić.

Jeśli jesteś mocno zainteresowany rynkami wschodzącymi, powinieneś zainwestować w iShares w ramach planu oszczędnościowego ETF. Temat akcji zrównoważonych jest obszerny. Przed zainwestowaniem w te papiery wartościowe należy wcześniej zasięgnąć wyczerpujących informacji. Pomoże to w zakupie właściwych papierów wartościowych.

Indeksy europejskie

.
Akcje spółek amerykańskich mają dużą wagę w światowym indeksie akcji. Ich udział wynosi ponad 50 procent. Jeśli chcesz się mocno skoncentrować na europejskich akcjach, możesz również oszczędzać na indeks europejski.

Stoxx Europe 600 Index jest wysoce zalecany dla planu oszczędnościowego ETF. Wraz z MSCI Europe, indeks ten łączy w sobie papiery wartościowe największych spółek w Europie. Indeks Stoxx Europe 600 jest jeszcze szerszy niż MSCI Europe. Strona

Jak rozpocząć plan oszczędzania?

.
Kiedy już zdecydujesz się na dostawcę usług powierniczych i plan oszczędzania ETF, następnym krokiem jest otwarcie rachunku papierów wartościowych. Jeśli już go posiadasz, ten krok nie jest konieczny. Aby otworzyć rachunek papierów wartościowych, należy wprowadzić swoje dane osobowe w formularzu online. Następnie należy zarejestrować się za pomocą procedury PostIdent lub VideoIdent. Czasami zdarza się, że na dostęp do rachunku papierów wartościowych trzeba czekać nawet do dwóch tygodni.

Procedury PostIdent i VideoIdent zostaną tu jeszcze raz opisane.

Rejestracja za pomocą procedury PostIdent i VideoIdent

.
Aby zarejestrować rachunek papierów wartościowych, ważne jest przejście przez standardowy proces. Wszyscy inwestorzy muszą to zrobić, aby otworzyć rachunek papierów wartościowych u brokera ETF. Albo drukujesz dokumenty u pośrednika online i podpisujesz je, albo nie drukujesz żadnych dokumentów i przechodzisz bezpośrednio do procedury VideoIdent.

Jeśli chcesz założyć plan oszczędnościowy ETF, nie będziesz mógł uniknąć rejestracji. Jest to obowiązkowe. Jednak wielu inwestorów, którzy chcą stworzyć i zaprojektować plany oszczędnościowe ETF, już to zrobiło.

W przypadku procedury PostIdent należy przynieść na pocztę wydrukowane i podpisane dokumenty wraz z dokumentem tożsamości ze zdjęciem. Pracownik sprawdza podpisane dokumenty i identyfikator. Następnie pracownik przekazuje dokumenty do brokera online. Procedura PostIdent jest popularna, ponieważ niektórzy klienci uważają, że kolejki w procedurze VideoIdent stale rosną. W procedurze PostIdent wystarczy, że pójdziesz i złożysz swoje dokumenty, a zostaną one wysłane na pocztę. Procedura ta nie trwa długo. Jedyną rzeczą, która zajmuje trochę więcej czasu, jest nadejście poczty z danymi dostępu.

W przypadku procedury VideoIdent należy usiąść przed komputerem, aż pojawi się pracownik brokera online. Jeśli masz szczęście i wszystko pójdzie dobrze, będziesz musiał poczekać tylko kilka minut. Następnie pojawia się pracownik i prosi o podanie kilku danych osobowych. Należy również przyłożyć do aparatu fotograficznego zdjęcie dokumentu tożsamości. Twoja tożsamość jest weryfikowana. Proces ten jest następnie zakończony. Jeśli masz pecha, musisz poczekać kilka godzin, aż weryfikacja zostanie zakończona online. Jest to również powód, dla którego niektórzy nowi klienci decydują się na zabieg PostIdent. Oni nie mają tyle czasu lub cierpliwości, aby czekać na pracownika z brokerem online. Jest to zrozumiałe. Nie chcesz przecież tracić czasu i chcesz jak najszybciej skorzystać z oferty planu oszczędnościowego.

Po otrzymaniu danych dostępowych drogą mailową lub pocztową, można się wreszcie zalogować. W obszarze klienta należy wyszukać słowo kluczowe plan oszczędnościowy ETF. W rzeczywistości wystarczy wpisać numer identyfikacyjny ETF. W ten sposób można określić interwał oszczędzania i stopę oszczędzania.

Ponadto możesz określić, czy plan oszczędnościowy ETF ma być realizowany 1 czy 15 dnia miesiąca. Oznacza to, że bank powierniczy nabywa jednostki uczestnictwa dla planu oszczędnościowego ETF na początku lub w środku miesiąca. Tak naprawdę nie ma znaczenia, na którą datę się ostatecznie zdecydujesz. Możesz jednak, na przykład, wybrać datę, w której Twoje wynagrodzenie zostanie wpłacone na konto. Wielu inwestorów wybrało to podejście dla planów oszczędnościowych z UCITS ETF.

 

Depozyt kwartalny z opłatami stałymi

.
Większość oszczędzających decyduje się na wpłatę w formie miesięcznej raty. Każdy oszczędzający ma jednak swobodę wyboru odstępów czasu, w jakich chce dokonywać wpłat. Na przykład, można dokonywać wpłat tylko co trzy miesiące. Ma to sens, jeśli chcesz wpłacić większą kwotę. W przypadku mniejszych kwot, lepiej jest płacić miesięczne raty za plany oszczędnościowe ETF.

Fakt, że zawsze masz dobry przegląd swoich rat w swoim menu jest bardzo praktyczny. W razie potrzeby można je w każdej chwili dostosować, tzn. zmniejszyć lub zwiększyć.

Jeśli wpłacasz do funduszu ze stałymi opłatami za plan oszczędnościowy ETF, są one mniej znaczące, jeśli wpłacasz co trzy miesiące. Zilustruje to przykład:

Jeśli wpłacasz do funduszu co miesiąc 50 euro, to realizacja planu oszczędnościowego ETF kosztuje za każdym razem 1,50 euro. W tym przypadku płacą Państwo 3 procent od całkowitej kwoty inwestycji. Jest to bardzo kosztowne. Jeśli jest to możliwe, należy powstrzymać się od płacenia tych wysokich opłat. W przeciwnym razie nie warto zakładać planów oszczędnościowych ETF.

Z drugiej strony, jeśli oszczędzasz 150 euro co 3 miesiące, płacisz 1,50 euro. Opłaty wynoszą więc tylko jeden procent. Kwartalny debet może mieć również sens, jeśli chcesz stopniowo wpłacać większą kwotę.

Co zrobić, jeśli pobierane są od Ciebie wysokie opłaty za plan oszczędnościowy ETF?
Obecnie plany oszczędnościowe ETF nic nie kosztują. Darmowe plany oszczędnościowe ETF są oferowane przez wielu brokerów online. Zdarza się jednak, że darmowe plany oszczędnościowe ETF są naliczane po roku lub dwóch latach.

Co więc zrobić, gdy brokerzy internetowi nie oferują już darmowych planów oszczędnościowych ETF? Jeśli nie jesteś ostrożny, może to być dość kosztowne w dłuższej perspektywie. Na dodatek, musisz rozważyć transfer konta powierniczego do innego brokera online. Nie zawsze jest to bardzo wygodne. Jeśli to możliwe, należy zdecydować się na plan oszczędnościowy ETF, który po latach nadal jest bezpłatny.

Darmowe plany oszczędnościowe ETF wynikają z faktu, że broker ETF przejmuje opłaty za pewien okres czasu. To naturalnie stwarza zachętę dla zainteresowanych do rozpoczęcia oszczędzania na ETF-ach. Jeśli promocja od brokera online się skończy, inwestor musi zapłacić opłaty. W tym przypadku konsument musi liczyć się z niemiłą niespodzianką. Dlatego ważne jest, aby zawsze dowiedzieć się o opłatach i strukturze kosztów darmowego ETF z wyprzedzeniem.

Jeśli po roku lub dwóch latach nadal musisz uiszczać opłaty, możesz postąpić na kilka sposobów:

Jednym ze środków jest po prostu dalsze oszczędzanie. W tym celu można kontynuować oszczędzanie w ramach istniejącego planu oszczędnościowego. Koszty zmniejszają wydajność na rok. Jest to tylko kwestia kilku dziesiątych punktu procentowego. Przykład: Jeśli oszczędzasz 100 euro miesięcznie u brokera online przez 15 lat w darmowych ETF-ach i zbierasz 5-procentowy zwrot, musisz oddać 400 euro zysku. Być może są osoby, które potrafią sobie z tym poradzić. Jeśli ktoś nie należy do tych osób, powinien zawiesić plan oszczędzania.

Poprzez pobieranie opłat, zwrot jest zmniejszony. Niektórzy inwestorzy po prostu kontynuują plany oszczędzania w ETF. Inni jednak decydują się na zawieszenie planu oszczędnościowego. Oznacza to, że można wstrzymać lub zakończyć plan oszczędzania. Usunięcie planu oszczędnościowego jest mniej zalecane. Lepiej jest wstrzymać się z planem oszczędzania. W ten sposób nie stracisz swoich inwestycji. W tym samym czasie, powinieneś spróbować znaleźć inny darmowy ETF u tego samego dostawcy rachunku powierniczego. Dzięki planom oszczędnościowym ETF, możesz czasem kontynuować oszczędzanie z innymi darmowymi ETF-ami. W ten sposób saldo kredytowe w pierwszym planie oszczędnościowym ETF pozostanie i będzie się dalej rozwijać.

Innym sposobem reakcji jest zmiana dostawcy. Jeśli bank powierniczy nie potrafi przekonać inwestora do dalszych planów oszczędzania w ETF, można wybrać innego dostawcę. Oczywiście nie należy tutaj dokonywać zbyt szybkiego wyboru. Ważne jest, aby dokładnie przestudiować poszczególnych dostawców z wyborem ETF przed otwarciem bezpłatnego konta dla planu oszczędnościowego. Jednocześnie należy zwrócić uwagę na zwrot w procentach w skali roku. U niektórych dostawców wynosi on 4 procent rocznie, podczas gdy u innych brokerów jest to tylko 2 procent. W przypadku planów oszczędnościowych ETF, należy również wziąć pod uwagę koszty realizacji. Opłaty pobierane są za realizację i zlecenie. Różnią się one w zależności od brokera.

Jeśli chcesz zmienić swój rachunek papierów wartościowych i przenieść się do innego brokera, możesz pozostawić swoje ETF-y z pierwszego planu oszczędnościowego u brokera lub przenieść je bezpłatnie na rachunek papierów wartościowych u nowego brokera. Nowy broker online pomoże inwestorowi w przeprowadzce. W większości przypadków wystarczy wypełnić formularz wniosku o otwarcie rachunku papierów wartościowych. Niestety, może to potrwać kilka dni, zanim transfer konta powierniczego zostanie zakończony.

To, jaką procedurę wyboru ETF wybierzemy, zależy od naszych własnych preferencji. Zrozumiałe jest, że przeniesienie konta powierniczego nie każdemu przypadnie do gustu. Nawet jeśli usługa relokacji nie kosztuje 50 euro, nie ma innego wyjścia, jak przyzwyczaić się do nowego brokera. Zwłaszcza, że ETF-y są dostępne już od 25 euro.

Dla kogo odpowiedni jest plan oszczędnościowy ETF?

Fundusze ETF nie są dla wszystkich. Trzeba się wcześniej dobrze zastanowić, czy założenie planu oszczędnościowego ETF ma sens. Oczywiście, należy wcześniej przeprowadzić badania i dowiedzieć się, jakie są korzyści z planu oszczędnościowego ETF. Obejmuje to również zapoznanie się z różnymi dostawcami planów oszczędnościowych i porównanie ich kryteriów i warunków. W końcu plan oszczędnościowy ETF w większości przypadków może być początkowo darmowy. Chwilę później bank lub broker pobiera opłaty. Ponadto, należy zapoznać się z ważnymi terminami, które są silnie związane z oszczędzaniem w ETF. Należą do nich:

.
• Total Expense Ratio
• Fundusze giełdowe
• ETF-y
• Dax lub MSCI
• Akcje ETF
• Skalowalny kapitał
• Aktywne zarządzanie planami oszczędnościowymi
• Stopa oszczędności
• Indeks
• Depot

Wielu inwestorów zadaje sobie pytanie, czy plan oszczędnościowy jest dla nich odpowiedni. W końcu często trzeba płacić kilka euro miesięcznie po wygaśnięciu darmowej promocji. W przypadku oszczędności, należy nadal inwestować tylko te pieniądze, których nie potrzebujemy przez następne 15 lat. 15 lat to bardzo długi okres inwestycyjny. Trzeba jednak mieć świadomość, że w przypadku oszczędzania w ETF zawsze mówi się o długim horyzoncie inwestycyjnym. W zamian otrzymujesz atrakcyjne zyski i dywidendy. Przynoszą one kilka euro miesięcznie. W większości przypadków koszty pojawiają się dopiero po wygaśnięciu okresu promocyjnego z Onvista Bank lub innym brokerem. Brokerzy oferują darmowy plan oszczędnościowy, ponieważ są szczególnie dobrzy w pozyskiwaniu nowych klientów.

Plan oszczędnościowy ma potencjał zysku do 6 procent. Wreszcie, plany oszczędnościowe ETF mogą generować wyższy zysk niż lokaty terminowe lub konta depozytowe overnight.

Brokerzy oferują dobre warunki dla swoich planów oszczędnościowych. Trzeba jednak zawsze liczyć się z pewnym ryzykiem. Indeks giełdowy może nadal ponosić straty. Jeśli chcesz połączyć niskie ryzyko z zyskiem, to plan oszczędnościowy ETF jest właśnie właściwym rozwiązaniem. W ten sposób, dzięki odpowiednim funduszom ETF, można długoterminowo gromadzić dochodowe aktywa. Dlatego właśnie plan oszczędnościowy ETF jest korzystny, jeśli chcesz oszczędzać na przykład na emeryturę. Plany oszczędnościowe są szczególnie interesujące dla osób, które nie mają jeszcze wysokich dochodów. W tym przypadku osoby te mogą wpłacać 100 euro miesięcznie na udziały w ETF. Plan oszczędnościowy ETF może być oszczędzany już za 25 euro miesięcznie. Fundusze ETF stanowią podstawę planu oszczędnościowego. Najlepiej jest dokładnie zapoznać się z ofertami planów oszczędnościowych.

Jak założyć plan oszczędnościowy ETF?

Pierwszym krokiem jest założenie rachunku papierów wartościowych. Bez rachunku papierów wartościowych nie można ani kupować ETF, ani założyć planu oszczędnościowego ETF. Nawiasem mówiąc, wszystkie transakcje kupna i sprzedaży odbywają się za pośrednictwem rachunku papierów wartościowych. Taki rachunek papierów wartościowych możesz otworzyć w swoim banku lub u brokera online. Rachunki papierów wartościowych są często tańsze lub bezpłatne u brokerów internetowych.

Nawiasem mówiąc, z porównania wynika, że rachunek papierów wartościowych nie musi być koniecznie w tym samym banku, co rachunek bieżący. Możesz otworzyć swój rachunek papierów wartościowych w banku internetowym i wskazać istniejący rachunek jako rachunek referencyjny.

Określenie właściwej strategii inwestycyjnej

Kolejnym krokiem jest określenie właściwej strategii inwestycyjnej. Dzięki odpowiedniej strategii określasz, jakie cele oszczędnościowe osiągniesz dzięki danej inwestycji. Przed wyborem właściwego funduszu indeksowego, należy określić strategię inwestycyjną. Aby to zrobić, należy odpowiedzieć na następujące pytania:

.
• Na jaki cel chciałbyś oszczędzać?
• Czy chcesz oszczędzać na emeryturę lub na specjalne życzenie?
• Czy chcesz oszczędzać na mieszkanie czy dom?
• Z którym dostawcą chcielibyśmy zbudować plan oszczędnościowy ETF?
• Jaką stopę oszczędności chcielibyśmy zastosować?

.

Jeśli chodzi o stopę oszczędności, ważne jest, aby pozostać realistą. Wpłacanie 500 euro miesięcznie to byłoby trochę za dużo. Lepiej jest utrzymywać niską stopę oszczędności, zwłaszcza na początku. W ten sposób nadal masz wystarczająco dużo środków, które potrzebujesz na codzienne życie. Nie zapomnij, że w plan oszczędnościowy możesz zainwestować już 25 euro.

Ważny jest również horyzont inwestycyjny. Aby to zrobić, musisz odpowiedzieć sobie na pytanie, kiedy musisz mieć ile pieniędzy. Odpowiedź na to pytanie zależy w dużej mierze od celów oszczędzania i stopy zwrotu. Na przykład, gromadzenie emerytury jest projektem długoterminowym. Może to trwać 10 lat lub dłużej.

Czy jesteś gotowy podjąć większe ryzyko? Do tego szanse na zysk powinny być przyzwoite. Jeśli jesteś osobą ostrożną, lepiej zainwestować w darmowy ETF, taki jak MSCI World.

Wybierz plan oszczędnościowy

Następnym krokiem jest wybór planu oszczędnościowego ETF. Aby to zrobić, musisz wybrać odpowiedni plan oszczędnościowy zgodnie z Twoją strategią inwestycyjną. W Niemczech istnieje ponad 460.000 planów oszczędnościowych ETF. Jednak tylko niewielka część z nich jest oferowana przez dostawcę rachunków papierów wartościowych.

Oferty są bardzo zróżnicowane pod względem oprocentowania oszczędności i terminów realizacji. Na stronie internetowej banku lub brokera internetowego można znaleźć informacje o tym, jak najlepiej wybrać odpowiedni plan oszczędnościowy.

Ponadto, należy zadać sobie pytanie, czy chcemy zainwestować swoje pieniądze w akcje czy w towary. A może chcesz, aby zyski z funduszu były wypłacane w regularnych odstępach czasu?

Po udzieleniu odpowiedzi na te pytania, można wyświetlić odpowiednie plany oszczędnościowe. Te plany oszczędnościowe posiadają numer identyfikacyjny, tak zwany ISIN. Jest to skrót od International Securities Identification Number (Międzynarodowy Numer Identyfikacyjny Papierów Wartościowych). Alternatywnie, plany oszczędnościowe mają sześciocyfrowy WKN. Jest to numer identyfikacyjny papierów wartościowych. Numer ten jest potrzebny do skonfigurowania indywidualnego planu oszczędnościowego ETF.

W zależności od wybranej strategii inwestycyjnej można wybrać ryzykowny lub bezpieczny ETF. Niskie ryzyko dotyczy tylko szeroko zdywersyfikowanych funduszy ETF. Z tego powodu, plan oszczędnościowy MSCI World jest zalecany dla tych osób.

Ustalenie planu oszczędnościowego

.
Kiedy już zdecydujesz się na jeden lub więcej planów oszczędnościowych ETF, musisz wypełnić formularz online na stronie internetowej dostawcy. Wprowadzasz kwotę stopy oszczędnościowej, numer ISIN, datę rozpoczęcia i zakończenia planu oszczędnościowego oraz interwał płatności. Następnie należy wpisać godzinę polecenia zapłaty.

Plan oszczędnościowy

Aby móc udostępnić plan oszczędnościowy, należy udostępnić zestawiony plan wraz z TAN. Procedura TAN zapewnia, że dostęp do rachunku nie mają osoby nieuprawnione.

Podsumowanie planów oszczędnościowych ETF

Stworzenie planu oszczędnościowego ETF nie jest szczególnie trudną sprawą. Raport ten pokazuje, w jakich krokach można szybko i łatwo stworzyć plan oszczędnościowy ETF. Ponadto wykazano, jakie zalety mają plany oszczędnościowe i dla jakich osób są one odpowiednie.

O planach oszczędnościowych ETF nie mówi się tak dużo jak o normalnych instrumentach handlowych. Odgrywają one jednak decydującą rolę zwłaszcza w handlu online. Z tymi planami oszczędnościowymi, trzeba będzie ćwiczyć radzenie sobie z indeksami. Jeśli otworzysz konto papierów wartościowych u brokera online z kontem demo, powinieneś zdecydowanie skorzystać z tego darmowego konta.

W ten sposób uzyskasz dobry przegląd możliwości handlu ETF. Należy również zwracać uwagę na koszty. Plany oszczędnościowe są oferowane bezpłatnie przez banki i brokerów. Są to jednak zazwyczaj kampanie tymczasowe. Po jednym lub dwóch latach domy maklerskie nagle chcą pobierać opłaty. W tym przypadku, musisz zdecydować, czy pozostać z brokerem lub zmienić. Oznaczałoby to jednak przeniesienie rachunku papierów wartościowych. W tym celu należy wypełnić formularz, a następnie nowy dostawca przejmie transfer.

Jeśli zostaniesz u tego samego brokera, będziesz musiał kontynuować oszczędzanie lub ewentualnie zawiesić płatności. Oczywiście istnieje możliwość całkowitej rezygnacji z planu oszczędnościowego ETF. Procedura ta jest jednak zalecana tylko w nielicznych przypadkach.