Przekazanie depozytu udziałów
Czy koszty u Państwa obecnego brokera zmieniły się lub zostały wprowadzone nowe opłaty? Istnieje wiele powodów, dla których inwestorzy chcą się rozstać ze swoimi rachunkami papierów wartościowych. Być może po prostu na rynku pojawił się nowy broker ze szczególnie korzystnymi warunkami. Niezależnie od tego, czy chcą Państwo przejść do nowego banku lub brokera, przy odpowiedniej procedurze mogą Państwo szybko i łatwo przenieść swój depozyt akcji. W dalszej części chcielibyśmy pokazać Państwu krok po kroku, jak taki transfer jest przeprowadzany i w jakich przypadkach ma on sens.
Jak przenieść swój rachunek papierów wartościowych
Zanim zaczniecie Państwo przenosić swój rachunek papierów wartościowych, najpierw potrzebujecie Państwo alternatywnego brokera. Nadaje się tutaj np. konto papierów wartościowych comdirect. W ostatnich latach wielu oferentów zaczęło również oferować specjalną premię, jeżeli inwestorzy przeniosą cały swój rachunek papierów wartościowych i od tej pory będą tam handlować swoimi ETF-ami. Dla Państwa jako posiadacza rachunku powierniczego nie ma prawie żadnego wysiłku, ponieważ dostawca nowego rachunku powierniczego załatwia za Państwa wszystkie kroki. Muszą Państwo jedynie upoważnić nowy bank lub brokera do przeniesienia Państwa rachunku depozytowego. Nie ma znaczenia, czy ETF-y na Państwa starym rachunku depozytowym są warte 500 euro czy np. 50.000 euro. Dokładne koszty i ewentualne opłaty za przelew omówimy w dalszej części tego artykułu. Poza tym zależy od Państwa, czy chcą Państwo przenieść bezpośrednio cały depozyt akcji, czy tylko poszczególne akcje. Jeśli Państwo sobie tego życzą, mogą Państwo nie tylko przelać swoje pieniądze, ale również złożyć wniosek o usunięcie poprzedniego rachunku lokaty akcyjnej poprzez wypełnienie formularza.
Przeniesienie konta powierniczego comdirect – to takie proste
Klienci, którzy chcą się rozstać ze swoimi rachunkami papierów wartościowych, ponieważ np. koszty w ich banku są zbyt wysokie, mogą skorzystać z usługi zmiany rachunku papierów wartościowych dostawcy usług w zakresie rachunków papierów wartościowych comdirect. Z reguły wystarczy wypełnić wniosek bezpośrednio przez telefon komórkowy lub Internet. Wszyscy klienci comdirect znajdą w swoim portalu zmiany rachunków powierniczych odpowiedni formularz, który upoważnia usługodawcę do bezpośredniego przeprowadzenia transferu.
Ale nawet jeśli klienci chcą przenieść swoje udziały od starego dostawcy, w comdirect jest to możliwe bez żadnych problemów. Nowy rachunek można otworzyć bezpośrednio na stronie internetowej oferenta, a stare rachunki papierów wartościowych można przenieść za pomocą formularza.
Znaleziono nowego brokera – kiedy jest przekazywany depozyt akcji?
Z reguły nie ma dokładnego harmonogramu przeniesienia rachunków papierów wartościowych. W zależności od tego, ile i jakie akcje posiada dana osoba, może to trwać do 14 dni. Dlatego nie jest możliwe udzielenie ogólnej odpowiedzi, kiedy i jak długo to potrwa. Dostępność
akcji u Państwa nowego brokera zależy również od tego, gdzie wcześniej zdeponowali Państwo swoje papiery wartościowe i akcje. W przypadku niemieckiego rachunku powierniczego jest to szybsze, niż gdyby transfer rachunku powierniczego został przeprowadzony np. przez amerykańskiego brokera. Jeżeli chcą Państwo przelać np. 5.000 euro w akcjach na swój nowy rachunek papierów wartościowych, może to zająć od pięciu do sześciu tygodni od zagranicznego brokera do Państwa nowego. Najlepszym sposobem, aby dowiedzieć się, jak długo potrwa rzeczywisty transfer do wybranego przez Państwa brokera, jest skontaktowanie się online z Państwa obecnym brokerem.
Jakie opłaty powstają przy przenoszeniu akcji lub rachunków papierów wartościowych do nowego brokera?
Zasadniczo przy przenoszeniu papierów wartościowych nie ma żadnych kosztów ani opłat. Kwota i liczba udziałów nie ma znaczenia – przy wartości 250 euro, jak również przy 5.000 euro stary bank lub stary usługodawca nie może naliczać żadnych kosztów. Jeżeli, wbrew oczekiwaniom, usługodawca lub bank pobiera opłaty, mogą Państwo wystąpić przeciwko nim na drogę sądową przy użyciu odpowiedniego formularza. Zgodnie z orzeczeniem z 2004 roku (sygn. XI ZR 200/03 i sygn. XI ZR 49/04) na terenie Niemiec nie można pobierać żadnych opłat ani kosztów. Dotyczy to jednak tylko transakcji krajowych.
Należy również zwrócić uwagę na to, że koszty na terenie Niemiec są zerowe tylko wtedy, gdy Państwo sami są nadawcą i odbiorcą wpłaty. W przypadku prezentu, na przykład, mogą powstać podatki dla poprzedniego klienta.
Jakich warunków podatkowych mogą się Państwo spodziewać w przypadku transferu ?
Jeżeli woli Pan handlować swoimi pieniędzmi na innej platformie, powinien Pan zająć się tematem podatków, o ile jest on istotny. Ponieważ jeśli przekażą Państwo swój rachunek papierów wartościowych osobie trzeciej jako darowiznę, może się zdarzyć, że będą Państwo musieli zapłacić pewną kwotę urzędowi skarbowemu za przekazanie akcji. Zgodnie z przepisami urzędu skarbowego, taki prezent należy traktować tak samo, jak gdyby ktoś sprzedał papiery wartościowe i w ten sposób osiągnął zysk. Innymi słowy, jeżeli ceny na rachunku lokaty udziałów zmieniły się pozytywnie w porównaniu z pierwotną wartością zakupu, to od tej sumy pieniędzy należy zapłacić podatek. Ten tak zwany podatek od zysków kapitałowych jest należny od nowa przy każdym transferze. Dlatego w przypadku darowizny sensowne jest przekazanie pieniędzy w całości, aby uniknąć dalszych kosztów.
Poniżej przedstawiamy w skrócie najczęstsze warianty przeniesienia konta depozytowego i jak w poszczególnych przypadkach należy postępować pod względem podatkowym:
- Przeniesienie rachunku papierów wartościowych na spadkobierców: Jeżeli chcieliby Państwo przekazać rachunek papierów wartościowych u swojego maklera na przykład spadkobiercy, to nie podpada to pod kategorię sprzedaży rachunku papierów wartościowych. Należy jednak pamiętać, że podatek od spadku może być należny dla osoby, która dziedziczy.
- Przeniesienie depozytu akcji na współmałżonka : Jeżeli chcą Państwo przenieść swój depozyt akcji na żonę lub męża, mogą Państwo to zrobić bez traktowania tego jako sprzedaż papierów wartościowych. Należy jednak zwrócić uwagę, że wiąże się to również ze zmianą wierzyciela i banki są zobowiązane do przekazania tych danych do urzędu skarbowego. Ponieważ nawet jeśli nie jest to regularna sprzedaż, istnieje możliwość, że ta „transakcja” jest uważana za darowiznę i dlatego podlega podatkowi od darowizn.
- Przeniesienie konta powierniczego na inne konto z tym samym właścicielem: Niezależnie od tego, czy poprzez przeniesienie konta powierniczego na inne konto mają Państwo większe możliwości handlu, chcą Państwo zaoszczędzić na opłatach lub otrzymać premię, takie przeniesienie jest uważane za neutralne podatkowo. Oznacza to, że nie muszą Państwo ponosić żadnych kosztów związanych z przeniesieniem Państwa rachunku papierów wartościowych.
- Przekazanie rachunku papierów wartościowych osobie trzeciej: Jeżeli rozstają się Państwo ze swoim rachunkiem papierów wartościowych u brokera i przekazują goosobie trzeciej w zamian za określoną kwotę, to dla urzędu skarbowego przypadek ten jest traktowany jako zwykła sprzedaż. Jeżeli przy handlu osiągnięto większe zyski i dodatkowo przekroczono kwotę ryczałtu oszczędzającego, należy liczyć się z koniecznością zapłacenia 25-procentowego podatku od zysków kapitałowych. Nie ma znaczenia, czy załatwiają Państwo swoje sprawy w oddziale czy online. Osoba, która osiągnie zysk ze sprzedaży Państwa rachunku lokaty udziałów, może być również obciążona podatkiem kościelnym i podatkiem solidarnościowym.
Pule kompensacji strat nadal dostępne po przeniesieniu rachunku papierów wartościowych
Aby ustalić, którzy inwestorzy należą do czołówki, brokerzy mają zazwyczaj tzw. „pule strat”. Za tym kryje się nic innego jak zwykłe zestawienie P&L każdego indywidualnego inwestora. W ten sposób banki mają w każdej chwili bezpośredni wgląd w to, którzy inwestorzy zarabiają więcej, a którzy mniej na swoim rachunku papierów wartościowych. Jeżeli więc przy zmianie rachunku papierów wartościowych chcą Państwo otworzyć nowy rachunek, mogą Państwo zabrać ze sobą również te pule na wyrównanie strat. Sytuacja jest inna, jeżeli chcą Państwo przenieść do banku tylko pojedyncze akcje z Państwa starego rachunku papierów wartościowych.
Jakie opłaty powstają przy przejściu do nowego dostawcy usług
Jeżeli chcą Państwo zmienić dostawcę usług z powodu ewentualnego bonusu lub najlepszych warunków, mogą Państwo nie odważyć się na ten krok z obawy przed wysokimi opłatami. Obawy te są jednak od kilku lat bezpodstawne. Jak wynika z orzeczenia Federalnego Sądu Najwyższego z 2004 r. (sygn. akt XI ZR 200/03 i sygn. akt XI ZR 49/04), przy przeniesieniu własności nie można ponosić żadnych kosztów.
Dotyczy to jednak tylko przelewu z rachunku papierów wartościowych na terenie Niemiec. Jeżeli akcje lub papiery wartościowe znajdują się w posiadaniu np. zagranicznego usługodawcy, mogą zostać naliczone opłaty za transfer.
Czy można handlować papierami wartościowymi jeszcze przed zakończeniem transferu rachunku papierów wartościowych?
Nawet jeśli czeka na Państwa kuszący bonus lub podobny, należy pamiętać, że w całym okresie zmiany rachunku powierniczego (tzn. do sześciu tygodni w przypadku przelewu online za granicę) nie można handlować papierami wartościowymi. W tym czasie nie można handlować wszystkimi papierami wartościowymi, nawet jeśli ich cena jest najwyższa. Zwłaszcza spekulanci, którzy często trzymają papiery wartościowe tylko przez kilka dni, powinni dokładnie przemyśleć ten krok.
Czy zamknięcie po przeniesieniu rachunku papierów wartościowych ma sens?
Nawet jeśli nowy rachunek papierów wartościowych jest gotowy, nie ma obowiązku zamknięcia starszego rachunku papierów wartościowych. Dzieje się tak dlatego, że w ramach przeniesienia rachunku papierów wartościowych istnieje np. możliwość, że na nowy rachunek papierów wartościowych zostaną przeniesione tylko pojedyncze papiery wartościowe. Jednak szczególnie w przypadku banków, które mogą pobierać opłaty bieżące itp. sensowne jest zamknięcie rachunku papierów wartościowych, jeżeli chwilowo nie ma na nim żadnych papierów wartościowych. Jeżeli w ramach przeniesienia rachunku papierów wartościowych dokonają Państwo przelewu pojedynczych papierów wartościowych, to w pewnym momencie mogą się Państwo pogubić i stracić orientację w swoich pieniądzach.
Czy przy przenoszeniu rachunku papierów wartościowych mogę zabrać ze sobą również mój plan oszczędnościowy?
Nawet jeśli zabiorą Państwo ze sobą wszystkie swoje papiery wartościowe i zlikwidują konto internetowe u swojego starego brokera, to niestety istniejący plan oszczędnościowy nie zostanie przejęty. Jeżeli chcieliby Państwo kontynuować comiesięczne oszczędzanie, to po przeniesieniu rachunku papierów wartościowych muszą Państwo stworzyć nowy plan oszczędnościowy. Transfer działa jednak tylko wtedy, gdy przejmą Państwo tylko całe ETF-y i akcje, a resztę sprzedadzą.
Kiedy warto przenieść rachunek papierów wartościowych?
Porównując rachunki papierów wartościowych na naszej stronie internetowej, mogą Państwo szybko i łatwo sprawdzić, czy nie przegapili Państwo oferenta z najlepszymi warunkami. Sensowne jest przyjrzenie się Państwa aktualnym warunkom i opłatom i porównanie ich z warunkami innych banków i brokerów. Jednak nie tylko same koszty powinny odgrywać rolę, w tej ocenie należy również uwzględnić możliwe dodatkowe opcje, jak również istniejące portfolio.
Przeniesienie rachunku papierów wartościowych comdirect przyciąga nowych klientów
Jeśli chcą Państwo przenieść swój depozyt akcji, powinni Państwo koniecznie rozważyć aktualną ofertę comdirect. Przy przeniesieniu Państwa rachunku papierów wartościowych korzystają Państwo z dużego wyboru papierów wartościowych, jak również ze specjalnej oferty dla nowych klientów. Po przeniesieniu rachunku papierów wartościowych, nowi klienci nie ponoszą żadnych opłat przez 36 miesięcy. Nawet po tym, oferta jest znacznie lepsza niż w jakimkolwiek banku. Nowy rachunek papierów wartościowych comdirect pozostaje całkowicie bezpłatny również po przeniesieniu, jeżeli jako inwestor dokonują Państwo co najmniej dwóch transakcji w kwartale, posiadają rachunek bieżący lub plan regularnego oszczędzania na papiery wartościowe. Jeśli skorzystają Państwo z usług comdirect jako nowego dostawcy, w pierwszym roku zapłacą Państwo tylko 3,90 euro za transakcję. Przeniesienie konta papierów wartościowych do comdirect odbywa się wygodnie online i zajmuje tylko kilka chwil.
